風險管理考試試題答案

　　一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分)

　　第1題 債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是(　　)。

　　A.交易風險

　　B.信用風險

　　C.操作風險

　　D.市場風險

　　參考答案：B

　　參考解析： 信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

　　第2題(　　)是商業(yè)銀行的決策機構。

　　A.監(jiān)事會

　　B.董事會

　　C.股東大會

　　D.高級經(jīng)理

　　參考答案：B

　　參考解析： 董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行決策機構。董事會對銀行總體負責，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)管。

　　第3題 識別客戶關聯(lián)方關系時，授信工作人員應重點關注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)(　　)的變動情況。

　　A.10%以下

　　B.10%以上

　　C.20%以下

　　D.20%以上

　　參考答案：B

　　參考解析： 識別客戶關聯(lián)方關系時，授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關聯(lián)關系，通過非股權投資方式形成的隱性關聯(lián)關系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10%以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應收賬款情況，客戶主要投資者、關鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

　　二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分)

　　第91題 下列關于正確認識風險與收益的關系，說法正確的有(　　)。

　　A.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展

　　B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

　　C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風險

　　D.重點強調(diào)風險損失而喪失盈利的機會

　　E.以此產(chǎn)生良好的激勵效果

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調(diào)風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會;另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風險，利用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估、經(jīng)濟增加值等現(xiàn)代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展，科學評估業(yè)績，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果。

　　第92題 銀行機構的信息披露主要分為(　　)。

　　A.會計信息披露

　　B.法律信息披露

　　C.風險信息披露

　　D.操作信息披露

　　E.監(jiān)管要求的信息披露

　　參考答案：A,E

　　參考解析：銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

　　第93題 在損失事件收集工作中，應堅持的原則有(　　)。

　　A.重要性

　　B.及時性

　　C.統(tǒng)一性

　　D.可靠性

　　E.謹慎性

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 在損失事件收集工作中。要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認;②及時性，即及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確;③統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性;④謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。

　　三、判斷題(共15小題，每小題1分。共15分)請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B。

　　第131題 風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。(　　)

　　參考答案：A

　　參考解析： 實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出是值得考慮的。

　　第132題 銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。(　　)

　　參考答案：A

　　參考解析： 銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。

　　第133題 國內(nèi)商業(yè)銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。(　　)

　　參考答案：A

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