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短期理財案例
劉先生：我有閑置資金10萬元，三個月左右不用。請問有何安全、收益高的短期理財方案？
浦發(fā)銀行臨沂分行理財師李照霞：
通過跟客戶交流，對客戶基本的理財觀念有了一個大致了解，首先簡單介紹一下基本的投資理財知識，一般一款理財產(chǎn)品要有幾個要素：
一、銷售周期。即銀行理財產(chǎn)品的銷售時間�？蛻舸蛩阗I一款產(chǎn)品，首先要關(guān)注這款產(chǎn)品是不是在銷售時間內(nèi)。二、起點金額。就是購買銀理財產(chǎn)品的最低限額，一般分為5萬元，10萬元，30萬元，100萬元不等。三、產(chǎn)品周期。即銀行理財產(chǎn)品周期，一般分為七天，一個月，三個月，六個月，十二個月。四、銷售渠道。一般分為兩種，柜面銷售和網(wǎng)銀銷售。柜面銷售即客戶帶好相關(guān)資料直接到銀行的柜臺購買。網(wǎng)銀銷售，指開通網(wǎng)銀的客戶可以自己或在理財人員的指導(dǎo)下在網(wǎng)上銀行上直接購買。五、預(yù)期收益率。也稱為期望收益率，是指銀行理財產(chǎn)品可以預(yù)計到的收益率。六、產(chǎn)品的風(fēng)險等級。銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，目前分為保證收益，非保本浮動收益。
根據(jù)客戶情況，可做以下配置：
(1)銀行短期理財產(chǎn)品。根據(jù)要求，客戶特別強調(diào)保證本金不受損失，且要高于同期定期存款利率，并且三個月內(nèi)無需動用資金，因此可配置低風(fēng)險、保證收益類產(chǎn)品，如浦發(fā)銀行匯理財穩(wěn)利系列產(chǎn)品就屬于這類產(chǎn)品，起點金額5萬元，產(chǎn)品到期兌付本金及利息。
(2)貨幣型基金。若客戶對資金流動性有特別要求的話，還建議配置2-5萬元的貨幣型基金作為日常資金靈活使用。貨幣基金主要投資于債券、央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種，又被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”。一般情況下，投資者盈利的概率為99.84%；預(yù)計年化收益率在3.5—4.5%之間，高于一年期定期存款3.5%的利息，而且沒有利息稅；隨時可以贖回，一般可在申請贖回的第二天拿到錢，非常適合追求低風(fēng)險、高流動性、穩(wěn)定收益的單位和個人。
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