中國農業(yè)銀行理財產品協(xié)議

　　一、適用范圍

　　本協(xié)議適用于我行發(fā)售的各款本外幣理財產品，但以下兩類理財產品除外：

　　1、總行或有權行另行配發(fā)理財產品協(xié)議的單期理財產品。發(fā)售通知中就特定單期理財產品另行配發(fā)理財產品協(xié)議的，應與客戶簽訂通知中配發(fā)的理財產品協(xié)議。

　　2、面向特定對公客戶設計和發(fā)售的理財產品。此類產品中客戶的簽約議價能力較強，差異化服務需求較為普遍。這類產品協(xié)議可由有權設計發(fā)售機構的營銷部門依據《中國農業(yè)銀行合同管理辦法》的規(guī)定，結合客戶及產品特點參照本協(xié)議擬定，并作為非制式協(xié)議進行法律審查。

　　關于協(xié)議簽訂的要求：

　　1、經辦行與客戶辦理各款理財產品的認購或申購時均需與客戶簽訂本協(xié)議。

　　2、待集中版理財產品銷售系統(tǒng)后續(xù)升級，可實現(xiàn)客戶簽約情況網上確認后，經辦行僅需與首次到農業(yè)銀行認購或申購理財產品的客戶簽訂本協(xié)議，其后該客戶認購或申購我行理財產品時，可不再重復簽約。

　　3、系統(tǒng)升級前，經辦行在受理客戶認購或申購時，在確認客戶已經與本機構簽訂本協(xié)議的情況下，可不再要求客戶重復簽約。

　　二、配套文本

　�。ㄒ唬┻m用于通過集中版理財產品銷售系統(tǒng)發(fā)售的產品時，本協(xié)議的配套文本包括：個人客戶風險承受能力評估問卷、單期理財產品說明書、產品適合度評估（附于產品說明書后部）、《中國農業(yè)銀行理財產品認購/申購委托書》和系統(tǒng)打印的各交易憑證。

　　（二）適用于通過集中版系統(tǒng)以外系統(tǒng)或途徑銷售的產品時，本協(xié)議的配套文本包括：個人客戶風險承受能力評估問卷、單期理財產品說明書、產品適合度評估（附于產品說明書后部）、《中國農業(yè)銀行理財產品認購/申購委托書》、《中國農業(yè)銀行理財產品贖回委托書》和發(fā)售通知配套的其他產品文件。

　　三、使用說明

　　（一）協(xié)議填寫須知

　　1、填制協(xié)議文本時，應確保填寫內容的字跡工整、端正、清晰，使用文字

　　規(guī)范、標準，不得使用同音字、通假字、簡化字或錯別字。填制完畢后，協(xié)議內容、文字確需變動的，應當由雙方簽章認可，不得單方擅自涂改。

　　2、協(xié)議文本內容的填寫應當嚴謹、周密，避免產生歧義。待填內容應當準確填寫到對應的空格（欄）位置，不得錯位、錯填、漏填。協(xié)議文本上如有不需填寫內容的空格（欄），應當以斜線劃去，或在空格（欄）處加蓋空白章。

　　3、同一協(xié)議的各份文本上所填寫內容應當保持一致，同一協(xié)議的筆跡、墨水顏色應當盡量保持一致，同一業(yè)務的相關協(xié)議文本對相同事項的表述應當保持一致，同一業(yè)務的相關協(xié)議和文本文書之間相互引用填寫文本名稱、編號、業(yè)務事項等內容時應當準確、完整、一致。

　�。ǘ�）協(xié)議編號

　　現(xiàn)階段，協(xié)議編號不需填寫。待集中版理財產品銷售系統(tǒng)升級后，按總行另行通知的規(guī)則編號。

　　（三）協(xié)議當事人

　　1、為簡化填寫，本協(xié)議直接以協(xié)議簽章處的當事人簽章顯示各方名稱，協(xié)議首部不需列出各方當事人名稱。簽章處的各方名稱，應當與其主體資格證明文件和協(xié)議印章記載名稱完全一致。自然人客戶的主體資格證明文件即自然人的有效身份證件，是指在有效期內的居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、護照等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關規(guī)定的身份證件。單位客戶的主體資格證明文件指當事人有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人登記證書等有權機關制發(fā)的書面文件。

　　2、協(xié)議簽章頁、協(xié)議騎縫章/字、憑證等處當事人簽名或簽章的當事人名稱保持一致。

　　3、當事人名稱填寫或簽字要工整、準確、完整，不得使用簡稱、通假字、同音字、錯別字或省略文字。

　�。ㄋ模� 第二條 協(xié)議的構成和效力

　　1、2.1款

　　（1）本款說明了我行理財協(xié)議的構成。本協(xié)議、單期產品說明書、認購/申購委托書、贖回委托書、集中版理財產品銷售系統(tǒng)打印的各交易憑證或產品對應配發(fā)的交易憑證構成一份完整的理財業(yè)務協(xié)議。

　�。�2）本款同時明確了產品說明書與本協(xié)議的效力關系，即產品說明書的約定優(yōu)先于本協(xié)議。本協(xié)議部分條款不能滿足某些理財產品的業(yè)務需求時，產品設計和管理部門可以2.1款的約定為基礎，在產品說明書中做出特別約定。

　　2、2.2款：本款目的是告知客戶本協(xié)議、產品說明書和總行所發(fā)布產品信息的權威性和法律效力，避免因其他途徑宣傳材料的不當或不準確陳述誤導客戶，或對我行造成不利影響。盡管有此條款作為基礎，產品設計、管理和發(fā)售部門仍須注意其他宣傳材料與協(xié)議、產品說明書內容的一致性，避免出現(xiàn)違規(guī)陳述、不實描述或不當承諾。

　　3、2.3款

　　（1）本款明確了本協(xié)議為農業(yè)銀行理財產品基礎協(xié)議的法律地位。其作用是擴大本協(xié)議的適用范圍，以簡化銷售簽約程序。目前，集中版理財產品銷售系統(tǒng)已將協(xié)議簽約確認功能列入工作規(guī)劃，待升級完成后，在客戶首次認購或申購我行理財產品時簽約后，經辦行可不再要求客戶重復簽約。

　�。�2）本款同時明確了我行與客戶就單期或特定理財產品所簽協(xié)議的效力優(yōu)先于本協(xié)議，為單期理財產品另行配發(fā)協(xié)議或與特定客戶另行簽訂協(xié)議奠定了基礎。但為完善表述，相關部門在與客戶簽訂單期或特定理財產品協(xié)議時，可在該等協(xié)議中進一步明確對方當事人已與農業(yè)銀行分支機構簽訂的《中國農業(yè)銀行理財產品協(xié)議》不適用于該協(xié)議項下產品。

　　4、2.4款和2.5款

　　兩款的目的均在于說明本協(xié)議的基礎協(xié)議性質和單筆理財產品交易的相對獨立性。本協(xié)議生效后，我行雖與客戶建立了理財業(yè)務關系，但不負擔無條件接受客戶認購/申購/贖回要求的單方義務，具體產品交易的達成仍以客戶滿足相關條件為前提。同時，具體產品被贖回或終止后，僅表明在該產品上雙方的理財業(yè)務關系終止，本協(xié)議仍然有效，可繼續(xù)適用于雙方后續(xù)進行的其他產品認購/申購/贖回等交易。

　�。ㄎ澹┑谌龡l

　　1、3.1至3.7款：此7款內容的作用是獲得客戶對自身投資權利、投資常識、風險承受力、資產來源、投資意愿、風險知悉度等方面的聲明和保證，為我行開展業(yè)務奠定法律基礎。同時，本協(xié)議14.1款對應此7款聲明和保證設定了

　　違約責任和風險承擔條款，為我行應對客戶不合理主張?zhí)峁┝藚f(xié)議依據。

　　2、3.8款：為避免要求非自然人客戶加蓋公章對認購、申購、贖回等交易效率的影響，本款特別要求客戶事先承認理財業(yè)務相關法律文件和交易憑證加蓋其預留印鑒的法律效力。但簽訂本協(xié)議時，應要求非自然人客戶加蓋公章。

　�。�六）第四條 理財產品的認購

　　1、4.1款

　　本款揭示了理財產品存在認購風險。如單期理財產品存在此風險，產品設計部門需要在對應說明書中重點提示。實際操作中我行做出暫停

　　、延長、產品提前成立、募集失敗等決定前，應注意依據協(xié)議約定、以維護客戶資產安全為原則進行業(yè)務決策，注意及時通過網站和網點公告方式公布相關決定，并注意以下事項：

　　（1）公告產品提前成立時，應一并告知客戶起息日和到期日的調整情況；

　�。�2）募集失敗的公告時間，不宜遲于產品說明書列明的起息日。除公告通知外，相關部門應按及時對客戶資金解除凍結；

　�。�3）如需暫停募集，應注意把握暫停期間的合理性，注意暫停募集對原定起息日的影響。暫停募集時，應尊重客戶的撤銷申購選擇，允許客戶撤銷申購。如暫停募集會導致起息日順延的，應注意結合本協(xié)議5.3款約定的規(guī)則進行通知，并尊重客戶的撤銷權利。

　　（4）延長募集的，應注意延長募集期對產品說明書原定起息日的波及影響；起息日需一并延長的，應注意按照本協(xié)議5.3款約定的規(guī)則進行延期起息通知，并尊重客戶的撤銷權利。

　　2、4.3款

　　本款的目的是告知客戶認購受理和認購成功的差別，并明確了認購成功的認定標準。對于超額認購的情況，本款也預設了按時間順序處理的業(yè)務規(guī)則。如產品設計部門和管理部門認為某些理財產品需要采用比例配售或其他規(guī)則的，可在對應產品說明書中另行列明。

　　3、4.4款

　　本款向客戶明確了我行認購期間的資金劃轉和計息規(guī)則。本款的計息規(guī)則需要與本協(xié)議第五條約定的我行順延起息權利作出對接。在客戶同意我行按照5.3款約定順延起息日的情況下，原產品說明書列明的募集結束日至起息日期限（一

　　般為兩天）可能相應延長。此時，如按照4.4款約定對延長期限內仍不計付利息，則我行存在無息占用客戶資金的嫌疑，容易造成客戶質疑和異議。因此，如確需依據5.3款延期起息，應對4.4款的約定不計息規(guī)則作出必要的調整變通，以平衡我行與客戶的權利義務關系。

　　4、4.5款

　　本款約定了認購資金劃轉不成功的法律責任�？紤]到理財業(yè)務的競爭需要和集合性理財產品的違約責任追究難度，本款未約定劃款不成功時客戶的違約責任。但對于我行專為特定客戶設計發(fā)售的理財產品，設計和營銷部門應考慮增加違約金等違約責任條款，對起息日、成立日或約定時點期滿，但特定客戶資金未到賬的行為加以約束。

　　（七）第五條 理財產品的起息

　　1、本條約定了我行的理財產品起息決定權和不同情況的業(yè)務處理規(guī)則。產品募集期結束后，我行可根據5.1款、5.3款、5.4款約定作出按產品說明書列明起息日起息、順延起息日、不能起息的決定。

　　需要順延起息的，應給予客戶撤銷認購的選擇權，設置合理的撤銷期間方便客戶操作。順延起息應盡快公告通知，公告至少應告知客戶順延起息日的原因（結合5.3款的約定說明原因）、順延后的起息日和到期日、客戶撤銷認購的期限。

　　決定不能起息時，應盡快公告通知。公告中須告知客戶不能起息的原因（結合5.4款的約定說明原因），告知資金解凍時限。同時，應嚴格按照5.4款的約定在3個工作日內對客戶資金解除凍結。

　　5.4預設了我行決定不能起息的各種情形，其中5.4（1）“產品說明書列明的成立或起息條件未能滿足”為產品設計部門根據產品特點和投資管理需要在產品說明書約定產品成立和起息條件提供了法律依據，其余各款均為了維護客戶資金安全或應對客觀情況的需要而擬定。如產品設計部門認為5.4（2）至5.4（6）所述情形不能滿足產品需要，可利用5.4（1）的約定在產品說明書另行增加。需要提示的是，實踐中如需適用5.4（3），相關部門應注意收集和保留市場發(fā)生較大波動的證明材料，慎重論證市場較大波動的影響程度。