購買商業(yè)養(yǎng)老保險應該注意什么？

　　概述

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養(yǎng)老保險的補充。

　　目前，中國65歲以上人口逾1億人，占總人口數(shù)的7.7%;60歲以上的老年人口達到總人口的10.5%，2050年將上升到28%以上。中國已逐步邁入老齡化社會，因“養(yǎng)老"而對應的"商業(yè)養(yǎng)老保險”也成了很多人所關心的問題。那么購買養(yǎng)老保險該如何購買呢?

　　購買原則

　　組合原則從一定意義上講，年金保險只是保障老年生活中經(jīng)濟收入的一部分，但是由于老年人容易出現(xiàn)較大的醫(yī)療支出，而年金保險不能保證這些大的費用支出的可行性。因此購買年金保險時一定要搭配一些意外、醫(yī)療保險，才能真正抵御風險。

　　綜合比較原則年金保險整個時間達到幾十年，如果通貨膨脹率走高，那么日后拿到的年金就會貶值。目前市場上的年金產(chǎn)品多為定額給付型，即在投保時就已確定未來每年可領取的年金額度。太平人壽最新推出的"一諾千金"成長型年金養(yǎng)老計劃，是國內(nèi)首款成長型年金計劃，它的特色在于保證資金安全增值的同時，無論在年金積累期或是年金領取期，都以分紅的形式不斷增加年金領取額度，并不設上限，可以充分抵御通貨膨脹的風險。

　　及早購買原則現(xiàn)在很多人都等到將近退休的年齡才開始考慮購買保險，但因為保費與投保年齡是成正比的，那時購買需要支出相當大的費用，會給生活帶來較大的負擔。越早購買，負擔越小。

　　注意

　　對于最重要的保險責任，即養(yǎng)老金給付，給付年限要盡量拉長。

　　現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金，會導致真到養(yǎng)老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。

　　繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規(guī)劃選擇合適的繳費期。

　　保費豁免。對于這類產(chǎn)品，保費豁免功能是非常重要的。有了這個功能，可以確保自己無論發(fā)生什么情況都能正常領到養(yǎng)老金。

　　保證資金的購買力。在選擇產(chǎn)品養(yǎng)老保險時，應選擇有分紅的產(chǎn)品，可以確保一個長期、穩(wěn)定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養(yǎng)老金還具備當年的購買力。

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