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中小銀行信息科技日常管理中存在的問(wèn)題
中小銀行信息科技日常管理中存在的問(wèn)題
一、現(xiàn)狀與問(wèn)題
（一）對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位，管理體系不完善
以村鎮(zhèn)銀行為例，其信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平還處在風(fēng)險(xiǎn)管理的初級(jí)階段。有些村鎮(zhèn)銀行雖然制定了發(fā)展戰(zhàn)略，但缺乏與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略相一致的信息科技發(fā)展戰(zhàn)略，同樣也缺乏信息科技風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略來(lái)指導(dǎo)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控工作，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理尚未納入全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。首先是信息科技風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)上不到位。在作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行中普遍存在著一些問(wèn)題，例如對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)了解的不夠細(xì)致，對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)薄弱，信息科技的風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)等部門(mén)甚至更高級(jí)管理層的有力支持。其次，信息科技管理體系不完善。大部分村鎮(zhèn)銀行雖然制定了相關(guān)的信息科技管理制度，但制度建設(shè)、人員管理、崗位設(shè)置缺少整體的風(fēng)險(xiǎn)管理概念，缺少完整的信息科技安全管理體系。
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目前，中小商業(yè)銀行的科技收入整體能力偏低�？萍纪度胫饕�(xiàng)目建設(shè)費(fèi)用、日常運(yùn)行維護(hù)費(fèi)用、科技人員成本、其他費(fèi)用等項(xiàng)目。以村鎮(zhèn)銀行為例，很大數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行尚未自行開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，多是租用發(fā)起行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這部分村鎮(zhèn)銀行從本質(zhì)上可以看作是發(fā)起行的一個(gè)支行，業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)維的重頭戲一般都由發(fā)起行信息科技部來(lái)實(shí)施。同時(shí)村鎮(zhèn)銀行高級(jí)管理層對(duì)科技的重視程度不夠，信息科技的投入占運(yùn)營(yíng)成本的比重較小，大多在2%以下，該資金份額難以完全滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的維護(hù)需要，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行部分硬件投入不足，常用易損設(shè)備備份不足，一些重要設(shè)備達(dá)不到雙機(jī)熱備的要求，出現(xiàn)設(shè)備損壞無(wú)備用設(shè)備，無(wú)法及時(shí)更換，影響正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的問(wèn)題。更有一部分硬件設(shè)備超壽命運(yùn)行，做不到及時(shí)更換，給信息系統(tǒng)的后期維護(hù)帶來(lái)較大的負(fù)擔(dān)，在銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的同時(shí)也暴露出較大的信息科技風(fēng)險(xiǎn)。
（三）科技隊(duì)伍建設(shè)嚴(yán)重滯后，人才儲(chǔ)備不足
信息科技發(fā)展的核心是科技人才，銀行的信息化建設(shè)和發(fā)展離不開(kāi)科技人員的支持。據(jù)統(tǒng)計(jì)先進(jìn)銀行科技人員平均占銀行總?cè)藬?shù)的比例為3%—4%。然而對(duì)于現(xiàn)階段的村鎮(zhèn)銀行而言，信息科技人員的配比卻嚴(yán)重偏低，人員配備嚴(yán)重不足，存在著較大的人員缺口，從這個(gè)角度來(lái)看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信息化能力不足與信息科技人員不足有著必然的聯(lián)系�，F(xiàn)實(shí)的情況不免讓人感到憂慮，無(wú)法滿足科技管理的整體要求。
除了科技人員配備不足外，村鎮(zhèn)銀行的科技人員專(zhuān)業(yè)程度偏低，專(zhuān)業(yè)技能素質(zhì)普遍不高，缺乏相應(yīng)的技能培訓(xùn)和項(xiàng)目實(shí)踐。由于人員不足和崗位設(shè)置的不合理，存在著非全職科技人員，科技人員身兼它職，身兼數(shù)職的現(xiàn)象，導(dǎo)致了科技人員的勞動(dòng)強(qiáng)度增大，無(wú)法專(zhuān)注于日常的信息科技工作管理，難以對(duì)一些新的技術(shù)知識(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，長(zhǎng)此以往導(dǎo)致了科技人員的工作能力下降。
同時(shí)一些村鎮(zhèn)銀行還存在著科技人員職責(zé)定位不明確的問(wèn)題。就村鎮(zhèn)銀行而言，科技人員的職責(zé)主要包括幾點(diǎn)：一是對(duì)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行提供運(yùn)維保障。二是負(fù)責(zé)本行計(jì)算機(jī)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及其附屬設(shè)備的安裝調(diào)試、維護(hù)和調(diào)配工作，定期或不定期檢查設(shè)備的管理和使用情況。但由于部分村鎮(zhèn)銀行科技人員職責(zé)不明確，造成了科技人員成了“萬(wàn)能工”。只要是銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展所需的設(shè)備出現(xiàn)問(wèn)題，即使是超出科技人員職能之外，
員工第一時(shí)間冒出的想法都是“找科技”。這種情況大大耗費(fèi)了科技人員的工作精力，導(dǎo)致對(duì)科技本職范疇內(nèi)的各項(xiàng)工作帶來(lái)了很大影響，鉗制了科技工作的開(kāi)展的質(zhì)量和效率。
二、對(duì)策與建議
�。ㄒ唬⿵�(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力
1、以滿足業(yè)務(wù)需求為目標(biāo)，切實(shí)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。
作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行雖“起步晚，底子薄”，信息化建設(shè)“先天不足”與先進(jìn)商業(yè)銀行存在很大差距，但一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，造成的影響卻并不比先進(jìn)商業(yè)銀行小。所以，村鎮(zhèn)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理上應(yīng)該像先進(jìn)的商業(yè)銀行看齊，強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范，建立有效風(fēng)險(xiǎn)防控體系，推進(jìn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理與先進(jìn)水平接軌，著力提升信息安全保障能力。在指導(dǎo)原則方面將信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理納入銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中，貫穿于銀行各個(gè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，做到信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理“不掉隊(duì)”。同時(shí)提升信息安全管理水平，保障信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。逐步建立起信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控的日�；⒘鞒袒�、持續(xù)化機(jī)制。
2、建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)
結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展建立直接、高效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，做到及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，排查隱患，徹查風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題根源。要將信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制前移，做到防患于未然。要將風(fēng)險(xiǎn)管控貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)過(guò)程，加強(qiáng)跟蹤控制。要有“剩余憂患，死于安樂(lè)”的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做到“常摸底，勤過(guò)腦”，要在準(zhǔn)確了解自身信息科技實(shí)際情況，在充分分析信息科技方面可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)務(wù)影響的基礎(chǔ)上，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)分級(jí)制度，實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控。同時(shí)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，加強(qiáng)信息科技部門(mén)與業(yè)務(wù)管理部門(mén)、高級(jí)管理層以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)。
3、強(qiáng)化運(yùn)維體系建設(shè)，提升系統(tǒng)服務(wù)水平。要進(jìn)一步完善運(yùn)維管理流程，健全運(yùn)維管理制度和標(biāo)準(zhǔn)，確保配置足夠的人力、物力、財(cái)力來(lái)維持安全、穩(wěn)定的信息科技環(huán)境，提升信息科技運(yùn)維保障能力。在高度上做好管理流程整合，在深度上做好業(yè)務(wù)流程分解，強(qiáng)化事件分級(jí)制度，建立起一個(gè)有效的事件分級(jí)及響應(yīng)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性的管理，保障金融服務(wù)持續(xù)穩(wěn)定。
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1、加大科技隊(duì)伍建設(shè)投入。在科技人員需求缺口較大的情況下，主動(dòng)面向社會(huì)招聘專(zhuān)業(yè)技能過(guò)硬，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的科技人員，及時(shí)充實(shí)現(xiàn)有的信息科技力量；積極組織針對(duì)科技人員的外部專(zhuān)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，或聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的技術(shù)人員對(duì)科技人員進(jìn)行必要的內(nèi)部培訓(xùn)，使科技人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能能夠及時(shí)得到補(bǔ)充和更新，做到在新技術(shù)、新知識(shí)面前不落伍，能夠及時(shí)的了解和掌握。
2、增加設(shè)備投入。對(duì)銀行業(yè)務(wù)必須的一些常用易損設(shè)備進(jìn)行充足冗余備份，如打印機(jī)、業(yè)務(wù)終端等，保證在設(shè)備發(fā)生故障且無(wú)法及時(shí)修復(fù)時(shí)能夠做到第一時(shí)間更換，確保業(yè)務(wù)辦理持續(xù)進(jìn)行。對(duì)機(jī)房?jī)?nèi)關(guān)鍵設(shè)備進(jìn)行冗余備份，包括UPS、交換機(jī)、路由器等。機(jī)房是銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的核心，如果機(jī)房?jī)?nèi)設(shè)備放生故障，會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)系統(tǒng)終斷，銀行業(yè)務(wù)停滯。所以要做到機(jī)房?jī)?nèi)關(guān)鍵設(shè)備雙機(jī)熱備，確保在設(shè)備出現(xiàn)故障后第一時(shí)間更換備份設(shè)備，最大程度上降低對(duì)銀行業(yè)務(wù)造成的影響，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)，為提高信息科技管理提供人力資源保障
1、進(jìn)一步提高信息科技人員履職能力。采取有效方式和途徑，通過(guò)求助發(fā)起行或聘請(qǐng)其他外部專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員對(duì)現(xiàn)有科技人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高信息科技人員的綜合素質(zhì)和履職能力。
2、引進(jìn)專(zhuān)門(mén)人才。面向社會(huì)招聘能有效開(kāi)展信息科技工作的專(zhuān)業(yè)人才，加強(qiáng)信息科技人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備，以解決由于現(xiàn)有信息科技人員匱乏出現(xiàn)的一人多崗，一崗多責(zé)的問(wèn)題。
3、開(kāi)展內(nèi)部培訓(xùn)。針對(duì)銀行一線員工，集中開(kāi)展關(guān)于銀行業(yè)務(wù)所需的相關(guān)設(shè)備的操作和維護(hù)的培訓(xùn)，使一線工作人員掌握基本的相關(guān)設(shè)備耗材更換，灰塵清理等一些簡(jiǎn)單維護(hù)技能，這樣一來(lái)既能縮短業(yè)務(wù)等待時(shí)間，提高工作的效率，又能節(jié)省科技人員的工作精力，使信息科技人員得以專(zhuān)注信息科技日常管理工作。
村鎮(zhèn)銀行作為近幾年成立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，雖然在諸多方面存在“先天不足”的實(shí)際情況，但不能因?yàn)槌闪⑼�，底子薄而遷就自身發(fā)展過(guò)程中暴露出的問(wèn)題。在信息科技工作方面，村鎮(zhèn)銀行不應(yīng)滿足現(xiàn)狀“混日子”，過(guò)度的依賴發(fā)起行。而應(yīng)著眼未來(lái)，以發(fā)起行為依托，注重自身的信息科技發(fā)展，制定健全的信息科技相關(guān)制度，加大信息科技投入，加強(qiáng)信息科技隊(duì)伍建設(shè)，形成一套科學(xué)、有效的信息科技管理流程。當(dāng)問(wèn)題發(fā)生時(shí)，能做到敢于接觸問(wèn)題，能夠解決問(wèn)題，快速解決問(wèn)題。為村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展保駕護(hù)航。
中小銀行信息科技日常管理中存在的問(wèn)題
1、對(duì)各業(yè)務(wù)部門(mén)來(lái)說(shuō)
數(shù)據(jù)治理絕不是“與己無(wú)關(guān)”的一項(xiàng)工作。數(shù)據(jù)治理工作貫穿于數(shù)據(jù)產(chǎn)生、使用和銷(xiāo)毀等全生命周期中的各個(gè)環(huán)節(jié)。作為主要的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)輸入端，業(yè)務(wù)及一線部門(mén)扮演著重要的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制角色。數(shù)據(jù)質(zhì)量的好壞直接影響數(shù)據(jù)分析結(jié)果的準(zhǔn)確性，而銀行層面數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否建立，各業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否一致，也將影響在使用數(shù)據(jù)時(shí)需要花多大的代價(jià)來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。
2、對(duì)信息技術(shù)部門(mén)來(lái)說(shuō)
數(shù)據(jù)治理的工作涉及到信息系統(tǒng)建設(shè)的方方面面。信息科技部門(mén)在考慮銀行整體信息系統(tǒng)架構(gòu)的同時(shí)，還需考慮數(shù)據(jù)架構(gòu)如何設(shè)計(jì)，IT領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理工作如何配套開(kāi)展。例如數(shù)據(jù)管控平臺(tái)如何定位，數(shù)據(jù)管控平臺(tái)與各源系統(tǒng)、數(shù)據(jù)加工分析平臺(tái)之間的關(guān)系是什么，什么樣的信息系統(tǒng)建設(shè)流程是符合數(shù)據(jù)治理要求規(guī)范的。
3、對(duì)數(shù)據(jù)治理歸口管理部門(mén)來(lái)說(shuō)
數(shù)據(jù)治理是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、動(dòng)態(tài)的工作，而且是類(lèi)似“裝修”的隱蔽工程，是一項(xiàng)“臟活、累活、苦活”。如何將數(shù)據(jù)治理的價(jià)值和成果顯性化、將數(shù)據(jù)治理工作拆分為不同的模塊和任務(wù)，逐步的推進(jìn)和落實(shí)，如何將數(shù)據(jù)治理從管控式理念模式向服務(wù)式理念模式轉(zhuǎn)換，是一項(xiàng)智慧工程。
4、對(duì)合規(guī)和審計(jì)部門(mén)來(lái)說(shuō)
如何規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化地開(kāi)展數(shù)據(jù)治理評(píng)估與審計(jì)工作是一個(gè)新的課題。從哪些方面進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的維度有哪些，評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)如何定義，評(píng)估的范圍如何選擇，都急需業(yè)內(nèi)專(zhuān)家共同探討，逐步細(xì)化，明確標(biāo)準(zhǔn)。
總體來(lái)說(shuō)，一般銀行在數(shù)據(jù)治理實(shí)踐過(guò)程中主要面臨的難點(diǎn)：
數(shù)據(jù)管理各項(xiàng)工作龐雜，如何體系化的規(guī)劃開(kāi)展？
數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)如何有效運(yùn)行和落地？
如何通過(guò)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的盤(pán)點(diǎn)工作開(kāi)展數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)？
如何通過(guò)系統(tǒng)化工具減少數(shù)據(jù)管理的手工工作？
如何通過(guò)內(nèi)控和審計(jì)促進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作的開(kāi)展？
銀行數(shù)據(jù)治理的應(yīng)對(duì)方式
1、體系規(guī)劃
銀行需要充分結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略的要求來(lái)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，例如一家旨在發(fā)展零售業(yè)務(wù)的銀行，其數(shù)據(jù)戰(zhàn)略應(yīng)圍繞零售業(yè)務(wù)進(jìn)行開(kāi)展：統(tǒng)一零售客戶數(shù)據(jù)，提升零售客戶服務(wù)水平，從而建立對(duì)零售客戶做精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、行為預(yù)測(cè)等等一系列的能力，結(jié)合這些內(nèi)容再對(duì)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略進(jìn)行思考；一家將金融科技作為戰(zhàn)略的銀行，則需要將開(kāi)放能力、服務(wù)生態(tài)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)作為數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的要點(diǎn)進(jìn)行定義。
銀行應(yīng)結(jié)合戰(zhàn)略發(fā)展，體系化的設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)治理各項(xiàng)工作，通過(guò)搭建完整的數(shù)據(jù)治理體系框架，整合聯(lián)動(dòng)數(shù)據(jù)管理各項(xiàng)工作，服務(wù)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值。體系化的建設(shè)內(nèi)容可以包括四個(gè)層面。
數(shù)據(jù)治理層面：數(shù)據(jù)治理的模型，管理的組織架構(gòu)，崗位要求，制度辦法，管理流程等；
數(shù)據(jù)管理層面：數(shù)據(jù)架構(gòu)與共享，數(shù)據(jù)模型管理，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，數(shù)據(jù)安全管理，主數(shù)據(jù)管理，元數(shù)據(jù)管理等；
數(shù)據(jù)應(yīng)用層面：數(shù)據(jù)與應(yīng)用開(kāi)發(fā)管理，數(shù)據(jù)需求管理等；
技術(shù)工具層面：管理流程工具。
2、頂層設(shè)計(jì)
有效的組織架構(gòu)是數(shù)據(jù)治理成功與否的有力保證，為達(dá)到數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)，建立體系化的組織架構(gòu)、明確職責(zé)的分工是非常必要的。
銀行根據(jù)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、自身組織架構(gòu)特征，構(gòu)建數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)，不同的方式其數(shù)據(jù)管理分散和集中程度各有不同。組織管理分散且數(shù)據(jù)需求較少或復(fù)雜程度較低的銀行，一般采用“分散模式”，各部門(mén)負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用；數(shù)據(jù)需求較多且復(fù)雜程度較高的銀行，可采用“歸口管理模式”、“集中+派駐模式”、“全集中模式”。具體選擇哪種方式，取決于銀行數(shù)據(jù)發(fā)展的階段，同時(shí)也取決于歸口管理部門(mén)的人力投入與專(zhuān)業(yè)能力。專(zhuān)業(yè)能力主要涉及組織溝通、業(yè)務(wù)理解、技術(shù)開(kāi)發(fā)等方面。
從銀行發(fā)展的一般趨勢(shì)來(lái)看，伴隨銀行數(shù)據(jù)積累及數(shù)據(jù)需求的增加，數(shù)據(jù)分散管理模式逐漸變得不能滿足用數(shù)需求，數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題頻發(fā)、未得到有效解決，銀行需要從全行整合資源投入，更為有效地改善數(shù)據(jù)管理局面。因此，銀行在數(shù)據(jù)相關(guān)工作的早期形成了“數(shù)據(jù)管理工作小組”，作為歸口管理的形式，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)骨干和IT人員組成，按需召集會(huì)議，共同討論解決方案并呈報(bào)管理層決策。無(wú)論出于自身發(fā)展所需還是應(yīng)對(duì)外部監(jiān)管壓力，小組議事形式固有的部門(mén)間推諉和資源投入不均/不足等弊端不斷顯現(xiàn)，其效力和效率已均不能滿足數(shù)據(jù)管理的急切需要。獨(dú)立統(tǒng)一的“歸口管理部門(mén)”應(yīng)運(yùn)而生，作為全行數(shù)據(jù)治理的牽頭部門(mén)，明確并落實(shí)其職責(zé)，要求其牽頭實(shí)施數(shù)據(jù)治理體系、協(xié)調(diào)落實(shí)運(yùn)行、組織推動(dòng)工作。
由哪個(gè)部門(mén)作為歸口管理部門(mén)是業(yè)界關(guān)注的熱點(diǎn)與話題。各家銀行根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行考量，確定的部門(mén)也各有不同。從銀行實(shí)踐來(lái)看，因?yàn)榘腿麪枀f(xié)議三的實(shí)施，有從風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)歸口風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的；也有因監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送、《銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)》實(shí)施而歸口在計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)的；還有因?yàn)榭紤]科技屬性較強(qiáng)，與各信息系統(tǒng)強(qiáng)相關(guān)而歸口在信息科技部門(mén)的；此外有越來(lái)越多的銀行獨(dú)立一個(gè)數(shù)據(jù)部門(mén)來(lái)對(duì)數(shù)據(jù)相關(guān)的工作進(jìn)行歸口管理；當(dāng)然還有一些由業(yè)務(wù)部門(mén)和技術(shù)部門(mén)共同作為“歸口管理部門(mén)”也是銀行的實(shí)踐方式之一。
不同的設(shè)計(jì)方式下優(yōu)劣勢(shì)也各有不同，銀行根據(jù)自己實(shí)際情況權(quán)衡利弊、得出最優(yōu)解決方案。一般來(lái)說(shuō)，歸口管理部門(mén)設(shè)置的課題均需要多長(zhǎng)的決策過(guò)程與時(shí)間，很大程度上取決于決策層對(duì)于數(shù)據(jù)治理的決心。
3、厘清家底
銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到將數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)管理的重要性。部分銀行提出要樹(shù)立“數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)，資產(chǎn)主動(dòng)管理，管理產(chǎn)生價(jià)值”的理念。逐步改善銀行對(duì)數(shù)據(jù)缺乏主動(dòng)管理的現(xiàn)狀。要將數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)管理的第一步是需要厘清銀行究竟有哪些數(shù)據(jù)。
一般來(lái)講，銀行可以從業(yè)務(wù)和技術(shù)兩個(gè)不同的視角分頭開(kāi)展梳理盤(pán)點(diǎn)工作。業(yè)務(wù)視角是自上而下的演繹，包括從業(yè)務(wù)價(jià)值鏈，數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行業(yè)務(wù)說(shuō)數(shù)據(jù)的梳理分析。技術(shù)視角則是自下而上歸納，以銀行現(xiàn)有信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，整理相關(guān)信息表和信息項(xiàng)的情況。最終兩者整合，形成銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)清單目錄。
厘清了數(shù)據(jù)資產(chǎn)清單以后，還有很重要的步驟：數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)。數(shù)據(jù)管理職責(zé)認(rèn)定在實(shí)際操作和應(yīng)對(duì)過(guò)程中可以通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程的責(zé)任進(jìn)行拆解。如根據(jù)不同流程節(jié)點(diǎn)，對(duì)應(yīng)不同業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)信息項(xiàng)的新增或者修改時(shí)，從而確定該業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)信息項(xiàng)的歸口管理。此外，也可根據(jù)數(shù)據(jù)錄入部門(mén)、數(shù)據(jù)需求提出部門(mén)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理部門(mén)、信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管部門(mén)等不同的方式進(jìn)行依次認(rèn)責(zé)，保障所有的數(shù)據(jù)都可以認(rèn)責(zé)到部門(mén)。
4、工具落地
高效的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)化工具，是數(shù)據(jù)治理工作落地開(kāi)展的保障。數(shù)據(jù)管理工作內(nèi)容覆蓋全行的方方面面，無(wú)論是新產(chǎn)品建設(shè)，信息系統(tǒng)改造，都會(huì)涉及到相關(guān)的數(shù)據(jù)管理工作。一般來(lái)講數(shù)據(jù)管理工具會(huì)有以下的三種建設(shè)方式：
1）整合數(shù)據(jù)門(mén)戶建設(shè)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)入口。該方式整合數(shù)據(jù)應(yīng)用，數(shù)據(jù)分析工具入口，將數(shù)據(jù)管理的內(nèi)容作為服務(wù)提供給業(yè)務(wù)部門(mén)，同時(shí)在應(yīng)用中嵌入管理的要求。
2）構(gòu)建社區(qū)論壇，倡導(dǎo)數(shù)據(jù)文化建設(shè)�；跀�(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)據(jù)管理的各項(xiàng)成果，采用全行數(shù)據(jù)社區(qū)化管理，引入社交的方式，用戶可對(duì)內(nèi)容進(jìn)行點(diǎn)贊，點(diǎn)評(píng)和討論。
3）數(shù)據(jù)流程管控，強(qiáng)調(diào)績(jī)效考核。該方式關(guān)注流程落地，關(guān)注績(jī)效數(shù)據(jù)，通過(guò)報(bào)表平臺(tái)化的方式管理標(biāo)準(zhǔn)落標(biāo)，質(zhì)量水平，問(wèn)題整改情況等。
5、審計(jì)評(píng)價(jià)
基于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新指引和銀行數(shù)據(jù)管理制度要求，銀行內(nèi)部應(yīng)開(kāi)展數(shù)據(jù)治理審計(jì)工作，識(shí)別數(shù)據(jù)治理違規(guī)、薄弱的控制環(huán)節(jié)與執(zhí)行缺陷。
審計(jì)作為銀行數(shù)據(jù)管理工作的第三道防線，應(yīng)構(gòu)建銀行的數(shù)據(jù)治理審計(jì)框架，通過(guò)審計(jì)促進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作的開(kāi)展，保障數(shù)據(jù)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。審計(jì)的過(guò)程中，除了關(guān)注數(shù)據(jù)管理的各項(xiàng)流程之外還應(yīng)關(guān)注和檢查“數(shù)據(jù)”本身。需要根據(jù)數(shù)據(jù)與流程現(xiàn)狀，以銀行的管理目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的方式確定審計(jì)框架，保障審計(jì)內(nèi)容的覆蓋面。
除了三道防線的建設(shè)，銀行還應(yīng)在二道防線上開(kāi)展數(shù)據(jù)治理自評(píng)或他評(píng)的工作。例如定期開(kāi)展數(shù)據(jù)治理各項(xiàng)工作的評(píng)估，建立評(píng)估機(jī)制，落實(shí)評(píng)估程序，積極對(duì)評(píng)估過(guò)程中的不足進(jìn)行改進(jìn)。銀行高層應(yīng)對(duì)評(píng)估結(jié)果采取積極的措施，推進(jìn)問(wèn)題整改。
銀行數(shù)據(jù)治理如何實(shí)施
數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域包括但不限于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)分布、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)生命周期、數(shù)據(jù)安全等內(nèi)容。數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域是隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展變化的，領(lǐng)域之間的關(guān)系也需要不斷深入挖掘和分析，最終將形成一個(gè)互相協(xié)同與驗(yàn)證的領(lǐng)域網(wǎng)，全方位地提升數(shù)據(jù)治理成效。
1、數(shù)據(jù)架構(gòu)管理—規(guī)劃并管理數(shù)據(jù)從產(chǎn)生端到使用端的分布、傳輸與存儲(chǔ)的邏輯框架；
2、數(shù)據(jù)模型管理—企業(yè)的信息模型是企業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的圖形化展現(xiàn)；
3、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理—規(guī)范化企業(yè)重要活動(dòng)及對(duì)象的數(shù)據(jù)記錄格式；
4、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理—對(duì)數(shù)據(jù)的規(guī)范性、準(zhǔn)確性、一致性、完整性、時(shí)效性進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和評(píng)估；
5、元數(shù)據(jù)管理—對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的登記造冊(cè)，并記錄其相關(guān)性；
6、數(shù)據(jù)安全管理—對(duì)數(shù)據(jù)設(shè)定安全等級(jí)，保證其被適當(dāng)?shù)厥褂茫?/p>
7、主數(shù)據(jù)管理—對(duì)企業(yè)關(guān)鍵的，跨系統(tǒng)共享的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一定義、集中保存、發(fā)布、更新及刪除的過(guò)程；
8、數(shù)據(jù)生命周期管理—是對(duì)數(shù)據(jù)產(chǎn)生、存儲(chǔ)、傳輸、使用和銷(xiāo)毀全過(guò)程進(jìn)行管理。
億信華辰作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的智能數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)提供商，在長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)應(yīng)用建設(shè)過(guò)程中積累了海量的數(shù)據(jù)治理案例和經(jīng)驗(yàn)，已推出一站式數(shù)據(jù)治理管理平臺(tái)—睿治，由元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)集成、主數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)交換、生命周期、數(shù)據(jù)安全等多產(chǎn)品組成，形成了一套從數(shù)據(jù)質(zhì)量分析、問(wèn)題發(fā)現(xiàn)、數(shù)據(jù)補(bǔ)錄、流程管理到最后的績(jī)效分析的全流程管理系統(tǒng)，幫助客戶快速搭建起數(shù)據(jù)治理的全套管理流程和分析架構(gòu)。
數(shù)據(jù)治理是一項(xiàng)長(zhǎng)期動(dòng)態(tài)的過(guò)程，銀行不應(yīng)抱有“畢其功于一役”的想法與態(tài)度，而應(yīng)從戰(zhàn)略指導(dǎo)、組織架構(gòu)、管理流程等從上到下的思想轉(zhuǎn)變，合理規(guī)劃，穩(wěn)扎穩(wěn)打，同時(shí)也不能畏難而止步不前。
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