銀行調(diào)研報告（精選10篇）

　　我們眼下的社會，越來越多人會去使用報告，其在寫作上具有一定的竅門。在寫之前，可以先參考范文，以下是小編精心整理的銀行調(diào)研報告，僅供參考，大家一起來看看吧。

　　銀行調(diào)研報告 1

　　當(dāng)前情況下，經(jīng)濟金融市場化的不斷深入，銀行業(yè)全面開放、銀行改制上市完成，使商業(yè)銀行走到了一個新的發(fā)展關(guān)口。而良好的經(jīng)營管理體制是銀行高效運作的基本前提，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制的主流模式是以地區(qū)為中心，以分行為主導(dǎo)的總、分、支三級架構(gòu)。而隨著市場的發(fā)展，客戶需求的變化，商業(yè)銀行的管理體制必須不斷調(diào)整，以更好地適應(yīng)客戶需要，更節(jié)省經(jīng)營成本，有效率地組織銀行經(jīng)營管理活動。

　　一、傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式難以達到資源優(yōu)化配置的結(jié)果

　　目前國內(nèi)銀行還以總、分、支三級行管理模式為主，這樣的模式在效率、管理、激勵機制、營銷力度方面確實還跟市場有很多不適應(yīng)的地方。長遠看，這種組織架構(gòu)模式難以從全行角度優(yōu)化資源配置，銀行經(jīng)營管理層與市場相距較遠，分支行單打獨斗難以適應(yīng)客戶與產(chǎn)品營銷的需要，不利于理順業(yè)務(wù)線與風(fēng)險線的關(guān)系，影響了銀行業(yè)務(wù)水平的提升和內(nèi)部管理效率的提高。國內(nèi)銀行必須不斷推進體制改革，提高體制運行效率。改革的總方向就是建立以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向的高效、流暢的運行體制。但也必須考慮國情和銀行自身情況，保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，在發(fā)展中解決體制問題。

　　二、經(jīng)營管理體制采取的是漸進式的路徑

　　采用漸進式的路徑，一是由于現(xiàn)有的體制還有一定的生命力，與現(xiàn)有行政體制較為吻合，分行積極性較高；二是由于管理體制改革涉及面大，是對利益格局的重新分配，需要穩(wěn)妥進行，避免管理體制調(diào)整出現(xiàn)過大的震蕩。因此，股份制銀行的管理體制仍然以分行現(xiàn)有體制為主，但改革是方向，按照改革思路，總行進一步發(fā)揮全行管理中心、決策中心和風(fēng)險控制中心的職能，并通過調(diào)整內(nèi)部設(shè)置與功能，逐漸提高主線業(yè)務(wù)部門的市場反應(yīng)能力和管理效率，加強業(yè)務(wù)主線對全行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織協(xié)調(diào)和指導(dǎo)作用。同時，總行完善相應(yīng)的制度和機制，在不完全具備事業(yè)部改革的條件下，強化后臺管理的支持功能，在會計管理方面，后督中心、帳務(wù)中心等都要逐步集中到分行，建立起相應(yīng)的考核評價機制。并根據(jù)專項業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門采用事業(yè)部制的模式。

　　盡管總分行組織架構(gòu)基本保持不變，但在分行層面，我們積極主動地推進了有關(guān)改革，主要以加大分行集中管理職能，逐漸簡化支行管理功能，強化營銷功能為標(biāo)志。分行更多地突出實施管理、制定策略和統(tǒng)一協(xié)調(diào)等功能，探索了分行層面上公司業(yè)務(wù)的事業(yè)部制改革，嘗試組建專業(yè)化的零售業(yè)務(wù)支行。在公司銀行和零售銀行業(yè)務(wù)的市場營銷上，也要借助總行業(yè)務(wù)主線管理的縱向聯(lián)動。

　　三、經(jīng)營管理中配以不斷強化優(yōu)勝劣汰的激勵機制

　　應(yīng)對空前激烈的市場競爭，中小股份制商業(yè)銀行必須建立一整套完善的激勵機制，激發(fā)廣大員工的士氣，開發(fā)員工潛能，提高工作效率，為銀行創(chuàng)造最佳經(jīng)濟效益。有效的激勵機制必須靠完善的制度來規(guī)范和引導(dǎo)。通過一整套清晰的規(guī)章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各級員工薪酬與工作績效掛鉤，激勵員工的工作動機，獎勵優(yōu)秀的工作業(yè)績，這是激勵機制的核心和基礎(chǔ)。

　　激勵機制要能有效地貫徹在經(jīng)營管理的各個層面上。在分行管理方面，利用等級行差異管理的手段，激勵分行之間比學(xué)趕超，在分行中形成追求業(yè)績、創(chuàng)造業(yè)績，以業(yè)績論英雄的強烈工作氛圍。在對干部管理方面，完善各級領(lǐng)導(dǎo)班子的考評制度、干部的公開評議制度和選拔制度，明確了干部的任用標(biāo)準(zhǔn)，增強了干部管理的透明度，激發(fā)了干部隊伍的工作熱情。在員工層面，獎優(yōu)罰劣，增強員工的緊迫感、危機感和責(zé)任感，將員工的職業(yè)規(guī)劃同激勵機制緊密結(jié)合起來，拓寬員工的職業(yè)發(fā)展通道。

　　激勵機制不僅要靠完善的'制度來執(zhí)行，還要靠良好的企業(yè)文化來做有益的補充。企業(yè)文化的激勵作用在于通過道德、榮譽、信念、價值觀念認(rèn)同等文化性層面來激勵員工。盡可能與制度性激勵措施相協(xié)調(diào)和一致，甚至向制度性激勵轉(zhuǎn)化，以提高企業(yè)文化的制度化和規(guī)范化程度。構(gòu)筑包括創(chuàng)新文化、業(yè)績文化、團隊文化、風(fēng)險文化、制度文化、服務(wù)文化、營銷文化、品牌文化等在內(nèi)的企業(yè)文化體系，使企業(yè)文化承載起增進經(jīng)營績效、強化經(jīng)營管理的作用。著眼于尊重人、激發(fā)人的工作熱情，在經(jīng)營理念中滲透人本主義和人文關(guān)懷精神，逐步形成一種員工職業(yè)生涯得到提升、工作激情得到有效釋放、人生價值得到充分實現(xiàn)的文化氛圍，把員工個人價值的實現(xiàn)與銀行價值的最大化完美結(jié)合。

　　作為份制商業(yè)銀行，面對殘酷的市場競爭，壓力無時無刻不在我們身邊，任何抱怨和逃避都無濟于事。只有激發(fā)隊伍于追求成績和成功，才能保證不斷發(fā)展。而激勵機制的建設(shè)和運用正是打造這一隊伍的最有效手段和方法，是把競爭的壓力變成動力的橋梁。

　　四，管理者要堅持正確地認(rèn)識自己、認(rèn)識市場、認(rèn)識同業(yè)

　　在銀行的日常經(jīng)營管理中必須堅持保持冷靜的頭腦，樹立一種意識，即正確認(rèn)識自己、認(rèn)識市場、認(rèn)識同業(yè)。端正熟悉，把組織員工參與款民主治理、民主決策、民主監(jiān)督作為農(nóng)村信用社提高經(jīng)營治理水平、防控風(fēng)險的重要途徑來抓。

　　一家銀行要想在市場中站穩(wěn)腳跟，要對自己具備的條件有充分的認(rèn)識。準(zhǔn)確看到自身的在市場中的競爭優(yōu)勢，不斷地鞏固和提高，樹立穩(wěn)步健康發(fā)展的信心�？吹姐y行發(fā)展取得的成績，才能凝聚全行動力。也要看到自身的不足，在業(yè)務(wù)發(fā)展不到位的地方�？陀^準(zhǔn)確地認(rèn)識自身，才能不斷地進步，在市場中立于不敗之地，找準(zhǔn)自己的戰(zhàn)略發(fā)展方向，特別是要促進公司、零售銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，尋找的新的發(fā)展策略，做到后來居上，確立起后發(fā)優(yōu)勢。

　　認(rèn)識市場，要客觀地看待市場，分析市場，準(zhǔn)確地把握市場需求的變化。資本市場的發(fā)展帶來的脫媒效應(yīng)，無論是對公司銀行業(yè)務(wù)，還是對個人銀行業(yè)務(wù)都帶來強勁的沖擊。在公司銀行方面，需要銀行提供量身定做的金融服務(wù)方案，在包括企業(yè)兼并收購、資產(chǎn)債務(wù)重組、外匯交易、過橋款、投資銀行等金融需求方面跟進服務(wù)，滿足企業(yè)多元化的金融需求。在個人銀行業(yè)務(wù)方面，抓住居民資產(chǎn)理財?shù)臋C遇，開發(fā)多樣性的理財產(chǎn)品，搭建強大的電子網(wǎng)絡(luò)交易平臺，賺取中間收入。緊緊跟隨市場變化，避免在激烈的競爭中被邊緣化。

　　堅持正確地認(rèn)識同業(yè)，同業(yè)既是競爭對手，但又是市場中共同伙伴，尊重競爭對手，善于學(xué)習(xí)競爭對手，理性地開展競爭，不走粗放管理、低質(zhì)、低效地惡性競爭的道路，只能通過深化和提升我們的管理水平，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，采用差異化的發(fā)展策略，在更高層次進行理性競爭，才是競爭共贏之道。

　　現(xiàn)在，國內(nèi)中小股份制銀行大多完成股改上市工作，資本充足率大大提高，公司治理架構(gòu)得到健全，具備了現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營雛形，初步實現(xiàn)了“形似”，而按照國際銀行業(yè)的經(jīng)營規(guī)律，結(jié)合中國國情，不斷推動銀行經(jīng)營管理的國際化，并最終達到與國際先進銀行的“神似”，則是當(dāng)代銀行經(jīng)營管理者的長期任務(wù)。只要中小股份制商業(yè)銀行銳意進取，不斷探索實踐，終將會使國內(nèi)銀行在國際競爭的舞臺上大放異彩，實現(xiàn)新的騰飛。

　　五、轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，提升競爭意識，促進經(jīng)營管理全面升級

　　首先提升服務(wù)層次，豐富服務(wù)內(nèi)涵。服務(wù)是永恒的主題。要提升服務(wù)層次，要豐富服務(wù)內(nèi)涵。對客戶我們必須用“心”服務(wù)，做到誠心、熱心、細(xì)心、耐心。要大力提倡“溫馨服務(wù)”，建立制度，熟悉掌握客戶信息，把顧客看作是自己的親戚朋友，看作是自己的家人，把自己的工作變成傳遞溫馨的窗口，樹立支行的良好形象。

　　其次正視薄弱環(huán)節(jié),迎難而上.針對經(jīng)營管理基礎(chǔ)脆弱、激勵約束機制不強、思想作風(fēng)不硬的現(xiàn)狀，要把發(fā)展作為主題，并將業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵和方式作為重要內(nèi)容提出，全面確定了營業(yè)的經(jīng)營指標(biāo)，并將指標(biāo)目標(biāo)化，明確發(fā)展思想和經(jīng)營目標(biāo)經(jīng)營運作方略，在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)的運作措施方面下功夫。要重點抓經(jīng)營帶管理，促進經(jīng)營工作快速發(fā)展；下抓管理促經(jīng)營，推動管理工作上臺階。在管理上除認(rèn)真的落實分行的管理措施外，結(jié)合營業(yè)的情況，認(rèn)真抓好責(zé)任、計劃、考核、費用、五級分類、人力資源等10項管理工作，同時注重制度創(chuàng)新，以制度促經(jīng)營。

　　最后要積極創(chuàng)建企業(yè)文化，營造健康向上、奮發(fā)有為的文化氛圍，為客戶打造品牌服務(wù)。要讓營業(yè)部每一位員工樹立“爭一流經(jīng)營，創(chuàng)精品銀行”的理念，以實際行動落實的精神.以高昂的熱情，忘我的精神投身到日后的經(jīng)營實踐中去，要以知恥后勇、開拓創(chuàng)新、努力進取，忘我工作的奮發(fā)精神，讓銀行以全新的姿態(tài)展示在客戶的面前。

　　銀行調(diào)研報告 2

　　電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來的技術(shù)和市場發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實驗的政策。同時，巴塞爾委員會認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來的收益與風(fēng)險并存，因此風(fēng)險與收益必須進行平衡。

　　一、電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析

　　隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會增加。此類業(yè)務(wù)關(guān)系會給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來了各種不同的問題和風(fēng)險。根據(jù)對風(fēng)險的識別和分析，管理辦法有3個主要步驟，即：評估風(fēng)險，落實控制風(fēng)險的措施和監(jiān)控風(fēng)險。在目前這個階段，似乎操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、和法律風(fēng)險，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險類別。

　　1、操作風(fēng)險。

　　操作風(fēng)險主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計缺陷與操作失誤。

　　2、聲譽風(fēng)險。

　　聲譽風(fēng)險是公眾對銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的看法，從而引發(fā)資金來源或客戶的重大損失的風(fēng)險。聲譽風(fēng)險可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒有達到預(yù)期效果，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽風(fēng)險可能源自客戶，即客戶沒有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問題解決辦法，以致遇到問題而不知所措。聲譽風(fēng)險也可能源自對一家銀行的有目標(biāo)的攻擊。例如，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息。

　　3、法律風(fēng)險。

　　法律風(fēng)險源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習(xí)慣做法，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來自客戶信息披露和隱私保護方面的法律風(fēng)險。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過使用數(shù)字證書。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒有明確規(guī)定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險。

　　4、其它風(fēng)險。

　　傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險，諸如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實際影響力對于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來說，可能與操作、聲譽和法律風(fēng)險大不相同。

　　二、建立可操作的風(fēng)險防范體系

　　技術(shù)創(chuàng)新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險的性質(zhì)和范圍。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來對付目前存在的風(fēng)險，同時對新出現(xiàn)的風(fēng)險也有相應(yīng)對策。風(fēng)險管理辦法應(yīng)包括3個基本要素，即：評估風(fēng)險，控制風(fēng)險和監(jiān)控風(fēng)險，只有這樣才能達到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。

　　1、安全政策和措施。

　　安全是系統(tǒng)、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過程的完整性、真實性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內(nèi)部和外部的對電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的聲譽風(fēng)險。

　　安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀。口令、口令串、個人身份識別數(shù)字、硬件標(biāo)志和生物測量學(xué)都是用來控制進入和識別用戶的技術(shù)。

　　防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來遴選和限制外部進入與開放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng)。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，分隔成幾個小片。防火墻技術(shù)，如設(shè)計合理且實施得當(dāng)?shù)脑�，能夠有效地控制進入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性。由于該技術(shù)設(shè)計復(fù)雜且成本昂貴，防火墻的強度和性能必須與被保護信息的敏感度相適應(yīng)。一個好的設(shè)計應(yīng)該包括：整個銀行的安全要求，一目了然的操作步驟，職責(zé)的`分解，選擇可靠之人來負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計和操作。

　　雖然防火墻遴選來自外部的信號，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來的已被病毒感染的程序。因此，管理層應(yīng)該制定防止和檢測的控制辦法，來減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機會，特別是對遠程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此。緩釋病毒感染風(fēng)險的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制、終端用戶政策、用戶培訓(xùn)和病毒檢測軟件。

　　并非所有安全威脅來自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對新雇員、臨時雇員、顧問的背景進行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施。

　　對于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線聯(lián)系；監(jiān)控和追蹤個人交易；維護中央數(shù)據(jù)庫里的歷史記錄；在儲值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施；對儲值卡設(shè)定最高限額和失效日期。

　　2、內(nèi)部交流。

　　如果管理層和重要職員之間能夠進行很好交流的話，那么操作、聲譽、法律和其它風(fēng)險，就能夠得到有效管理和合理控制。同時，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計的，該系統(tǒng)的長處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計缺陷造成的操作風(fēng)險（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）；數(shù)據(jù)完整性問題；因系統(tǒng)沒有達到預(yù)期效果，而客戶對銀行不滿所造成的聲譽風(fēng)險；以及信用和流動性風(fēng)險。

　　3、評估和升級。

　　在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進行評估，有助于控制操作和聲譽風(fēng)險。對設(shè)備和系統(tǒng)要進行測試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果。試運行或試點有利于開發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險。

　　4、信息披露和客戶教育

　　信息披露和客戶教育，有利于銀行限制法律和聲譽風(fēng)險。信息披露和教育項目應(yīng)該讓客戶知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費用、問題和錯誤如何解決，這樣一來，就利于銀行遵守客戶保護和隱私權(quán)方面的法律和條例。

　　5、應(yīng)急計劃。

　　通過制定應(yīng)急計劃，銀行可以限制因內(nèi)部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險，計劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計可施。計劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù)、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施、緊急員工配備、以及客戶服務(wù)支持。對備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測試，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。

　　6、對系統(tǒng)的運行進行測試，有利于發(fā)現(xiàn)異常情況，以及避免重大系統(tǒng)問題、中斷和攻擊。

　　通過多種不按正常步驟的方法，主動入侵系統(tǒng)，可以集中測試安全機制的身份認(rèn)證、隔離措施情況、設(shè)計和執(zhí)行方面的缺陷所在。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法，即通過電腦軟件或?qū)徲媮砀�蹤相關(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測試相比，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運作、調(diào)查異常、以及通過檢測遵守安全政策情況來對安全的有效性作出動態(tài)判斷。

　　銀行調(diào)研報告 3

　　根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會關(guān)于開展文明規(guī)范服務(wù)系列活動的通知》精神，以及《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操手宣傳教育活動方案》要求，甘肅省銀行業(yè)協(xié)會在積極開展“文明服務(wù)月”活動的同時，把深入學(xué)習(xí)和貫徹落實《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》作為協(xié)會文明規(guī)范服務(wù)系列活動的重要內(nèi)容之一，融入整個文明服務(wù)月活動當(dāng)中，從5月12日開始到6月底各會員單位均采取了形式多樣的措施進行學(xué)習(xí)和宣傳，并且組織員工參加多種測試，取得了很好的效果，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育情況報告�，F(xiàn)將情況報告如下：

　　一、精心組織，為員工學(xué)習(xí)踐行職業(yè)操守提供保證

　　為了深入學(xué)習(xí)和貫徹《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，進一步規(guī)范銀行從業(yè)人員的職業(yè)行為，大部分會員單位在“文明服務(wù)月”活動的基礎(chǔ)上，又專門制定下發(fā)了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育活動實施方案》，有的會員單位還成立了職業(yè)操手宣傳教育活動領(lǐng)導(dǎo)小組，指定專人負(fù)責(zé)此項工作。甘肅省農(nóng)村信用社各聯(lián)社專門召開了“銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育”活動動員大會，進行了安排部署和動員。工行甘肅省分行將甘肅省銀行業(yè)協(xié)會下發(fā)的《銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)文件匯編》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等一系列文件資料統(tǒng)一印發(fā)到每位員工手中，確保員工人手一冊，為全行員工學(xué)習(xí)踐行職業(yè)操守營造了濃厚的學(xué)習(xí)氛圍。建行甘肅省分行為了搞好銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育活動，省分行和各分行采取各種形式，對全體員工進行了提高從業(yè)人員職業(yè)道德水準(zhǔn)的教育。從5月19 日起，各分支行利用下班或倒班的時間集中組織員工學(xué)習(xí)《銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)文件匯編》，重點學(xué)習(xí)了《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》、《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、等文件，要求員工逐條掌握職業(yè)操守的各項要求，包括：從業(yè)基本準(zhǔn)則、銀行從業(yè)人員與客戶、銀行從業(yè)人員與所在機構(gòu)、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員、銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者附則等內(nèi)容。從這次各會員單位職業(yè)操守宣傳教育活動進展情況統(tǒng)計情況看，以各種方式組織的活動達到72次（詳見附表二：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育活動進展情況統(tǒng)計表）。通過各種形式的學(xué)習(xí)和宣傳，進一步強化了開展《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》宣傳教育活動的深刻意義，規(guī)范了銀行員工的職業(yè)行為，提高了員工整體素質(zhì)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，在全銀行業(yè)系統(tǒng)大力倡導(dǎo)了誠信、合規(guī)、盡職的.職業(yè)價值理念，為建立健康的企業(yè)文化，維護銀行業(yè)社會聲譽打下了堅實的基礎(chǔ)。

　　二、提高認(rèn)識，不斷強化銀行從業(yè)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

　　在宣傳教育活動期間，各會員單位都為這次活動進行了周密安排，為了使整個活動不走過場，大部分會員單位都成立了專門的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》檢查督導(dǎo)組，對各網(wǎng)點和機關(guān)部室組織開展學(xué)習(xí)教育活動的情況進行了檢查督導(dǎo)，并就鞏固宣傳教育活動成果提出了具體要求，工作匯報《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育情況報告》。甘肅省農(nóng)村信用社結(jié)合本單位的實際情況在員工中以座談會、撰寫心得體會等形式開展討論，進一步統(tǒng)一思想，樹立起踐行職業(yè)操守、加強誠信建設(shè)的價值理念。如天水市麥積區(qū)聯(lián)社以“把握機遇、迎接挑戰(zhàn)”為主體，組織員工開展改革形勢下農(nóng)村信用社市場定位和方向發(fā)展的大討論。部分聯(lián)社通過開展業(yè)務(wù)技能比賽、職業(yè)操守競賽等活動，興起了“學(xué)業(yè)務(wù)，比技能，創(chuàng)一流”的學(xué)習(xí)熱潮，提高了廣大員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)技能。如定西市安定區(qū)聯(lián)社組織了全區(qū)第三屆業(yè)務(wù)技能比賽，張掖市臨澤縣聯(lián)社開展了“銀行從業(yè)人員職業(yè)操守”知識競賽。蘭州市商業(yè)銀行針對該行實際和扁平化管理的要求，提出了大力培育誠信、守法、合規(guī)、盡職的理念。為了使每位員工守法盡職、合規(guī)經(jīng)營的觀念和意識滲透到全行每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，要求各支行、各部門重視和關(guān)心職工的工作、學(xué)習(xí)、生活及八小時以外的活動，密切關(guān)注從事經(jīng)商和不正常交友現(xiàn)象。對關(guān)鍵崗位的職工建立了內(nèi)部登記、報告等制度，幫助職工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，克服本位主義和極端個人主義思想，增強工作責(zé)任心，做到自重、自省、自警、自勵。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行結(jié)合集中推進企業(yè)文化建設(shè)工作和此次“文明服務(wù)月”活動的開展，對本行辦公環(huán)境和營業(yè)場所進行了美化整治，并在營業(yè)大廳醒目位置懸掛了《中國銀行業(yè)服務(wù)公約》和《規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，向社會昭示了銀行服務(wù)理念。使整個活動搞的有聲有色。

　　三、認(rèn)真組織開展《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》知識測試，確保宣傳教育活動取得實效

　　為了保證這次《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》宣傳教育活動取得實效，甘肅省銀行業(yè)協(xié)會在接到中國銀行業(yè)協(xié)會有關(guān)職業(yè)操守測試試題和通知以后，及時進行了安排布置，要求所有從事銀行工作人員必須參加這次測試。各會員單位也十分重視這次活動的實際效果，按照甘肅省銀行業(yè)協(xié)會的要求，以各省分行為單位在全省范圍內(nèi)組織員工進行測試。從這次測試統(tǒng)計的情況看，參加測試人員共計人，其中：中層以上人員4048人，基層人員人，占從業(yè)人員總數(shù)人的xx%，平均成績?yōu)榉郑ㄔ斠姼奖硪唬恒y行從業(yè)人員職業(yè)操守學(xué)習(xí)測試情況統(tǒng)計表）。這次測試除甘肅省郵政儲匯局平均成績較低以外，其余各會員單位都在90分以上，從這次測試成績中反映出，絕大部分銀行員工能夠做到較全面、系統(tǒng)地掌握《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》具體條文和規(guī)定，充分認(rèn)識到開展銀行從業(yè)人員職業(yè)操守宣傳教育活動的重大意義，牢固樹立“服務(wù)創(chuàng)造價值”的新理念，也為員工正確處理與客戶、同事、所屬機構(gòu)以及同業(yè)間的關(guān)系提供了保證。但通過這次測試，也反映出個別會員單位對這次活動抓的還不夠，離銀行業(yè)的總體要求，還存在一定差距。對此，甘肅省銀行業(yè)協(xié)會將針對這次測試反映出來的問題，要求各會員單位下大力氣繼續(xù)抓好培訓(xùn)，重點是加強對一線客戶經(jīng)理、柜面員工和客服中心員工在業(yè)務(wù)操作規(guī)范、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識、業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)流程、溝通技巧、服務(wù)禮儀等內(nèi)容的培訓(xùn)，切實增強銀行員工對內(nèi)、對外的服務(wù)意識，提高員工服務(wù)技能和水平，以此促進服務(wù)創(chuàng)新，為客戶創(chuàng)造價值，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶對金融服務(wù)的需求。

　　銀行調(diào)研報告 4

　　操作風(fēng)險是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險之一，它不同于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險，操作風(fēng)險遍布銀行內(nèi)部的所有崗位，業(yè)務(wù)運行操作風(fēng)險更是操作風(fēng)險的密集點，銀行經(jīng)營活動過程的每一筆業(yè)務(wù)都需要通過臨柜人員進行操作，風(fēng)險也存在于操作過程的每一個環(huán)節(jié)，稍有不慎，就會形成差錯甚至事故案件，給銀行經(jīng)營帶來不利影響和損失。因而，正視風(fēng)險的存在，剖析風(fēng)險產(chǎn)生的原因，不斷健全內(nèi)控制度，強化內(nèi)部管理，有效降低和控制業(yè)務(wù)運行操作風(fēng)險顯得尤為重要。

　　一、業(yè)務(wù)運行操作中存在的風(fēng)險及其成因

　　業(yè)務(wù)運行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險的直接原因來分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯或風(fēng)險。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過程中隨意處理形成風(fēng)險。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無法識別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險。四是道德風(fēng)險。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運行操作風(fēng)險的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險。臨柜人員每日都要進行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動，工作中的失誤也再所難免。

　　風(fēng)險形成的深層原因：

　�。ㄒ唬┕芾頇C制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險意識薄弱

　　盡管這是一個老生常談的原因，但通過對大量案例分析顯示“十案十違章”，有章不循、違章操作是所有案件中的共同點，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險意識淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒有樹立風(fēng)險防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制（特別是獎懲機制）也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過上級行層層分解下達到網(wǎng)點直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績效工資收入掛鉤，并且在收入中所占比重較大，如攬存、銷售基金、發(fā)卡或推銷一筆保險等兌現(xiàn)多少收入，而對工作中無差錯事故、無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎勵標(biāo)準(zhǔn)或獎勵很少，相對于產(chǎn)品獎勵來說可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險。如攬存開戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險隱患。一些網(wǎng)點負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。

　�。ǘ�）人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。

　　因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動性很強，但還沒有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機制。

　　一是新進員工經(jīng)過簡單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對制度要求知其然而不知其所以然，對制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險錯誤或事故難以根除。

　　二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開發(fā)都在個金部門，基層支行對員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)，由于部門分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。

　　（三）內(nèi)控機制不能有效發(fā)揮作用

　　第一，管理人員思想認(rèn)識存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過分強調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展，往往以實現(xiàn)多少效益作為自己的功績，而對內(nèi)控管理和風(fēng)險防范重視不夠。但一個大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。

　　第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒有及時跟上，特別是對新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險點；另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒有明確廢除，造成基層行無所適從。

　　第三，監(jiān)督檢查落實不到位。目前在支行以總會計、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、營業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運行管理的事中控制體系，但有的行配備的營業(yè)經(jīng)理對前臺業(yè)務(wù)不熟悉，在沒有經(jīng)過全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時，各職能部門對新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險不能及時暴露并得到有效控制。

　�。ㄋ模┩獠科墼p及內(nèi)外勾結(jié)作案

　　當(dāng)前，對于銀行來說外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變造票據(jù)、憑證進行詐騙的活動時有發(fā)生；偽造證件冒充行政司法機關(guān)人員進行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開戶等詐騙行為也屢見不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。去年發(fā)生的邯鄲農(nóng)行金庫盜竊案就是一起員工為個人利益不惜鋌而走險，給銀行造成巨大損失的典型性案例。

　　二、業(yè)務(wù)運行風(fēng)險防范措施

　�。ㄒ唬┮匀藶楸�，積極開展風(fēng)險防范教育

　　一是防范操作風(fēng)險應(yīng)立足于以人為本，加強員工隊伍建設(shè)。作為管理者一定要加強員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)精神，強化員工的責(zé)任心，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。

　　二是對員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開展警示教育，通過警示教育活動，使員工在思想上對違法違紀(jì)的`行為有一個深刻的認(rèn)識，對其所造成的危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。

　　三是加強對員工人生觀和價值觀的引導(dǎo)和教育，促進員工樹立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對員工自己負(fù)責(zé)、對家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來認(rèn)識違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性，時刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和僥幸心理，真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中。

　�。ǘ�）強化內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力

　　第一，加強內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績效評價和考核機制。合理調(diào)配臨柜人員及營銷人員，科學(xué)調(diào)動員工積極性。強化和落實各級行經(jīng)營管理責(zé)任，推行問責(zé)機制，加大責(zé)任追究力度，確保各項業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。

　　第二，加強對人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點部位、重點環(huán)節(jié)，重點網(wǎng)點、重點人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。

　　第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理換人復(fù)核，在復(fù)核過程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險。

　　第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進舊制度，使制度更具有可操作性。

　�。ㄈ�）加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高防范能力

　　一是加強員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門相互協(xié)調(diào)配合，對新業(yè)務(wù)，新流程改造及時進行學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險點。

　　二是加強員工識假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識、暗記等反假技能，濾布利用配備ETO票據(jù)定位對比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進行鑒別，提高風(fēng)險防范意識，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險。

　　（四）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少風(fēng)險環(huán)節(jié)

　　優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡化操作環(huán)節(jié)，積極開發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個交易就可完成賬務(wù)處理，現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過三至四個交易來完成，先單邊借記往來戶，單邊貸記內(nèi)部過渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個單邊交易來完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯。還有同網(wǎng)點往來戶與個人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫存不足，往往會發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。

　�。ㄎ澹┘訌姳O(jiān)督，健全防范體系

　　首先，各級監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查方式，以強化重點部位監(jiān)督檢查力度。

　　其次，對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時還應(yīng)針對網(wǎng)點存在的問題進行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會計、運行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類業(yè)務(wù)安全運行。

　　最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門間的協(xié)作，加大檢查頻率，有效發(fā)揮監(jiān)督機制作用。

　　銀行調(diào)研報告 5

　　為貫徹落實領(lǐng)導(dǎo)批示要求，全面掌握全州銀行業(yè)支持穩(wěn)增長取得的成效及問題，針對中央強調(diào)要把穩(wěn)增長放在突出位置的問題。決定組織開展關(guān)于銀行業(yè)支持穩(wěn)增長情況的專題調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

　　一、調(diào)研目的

　　按照中央強調(diào)要把穩(wěn)增長放在突出位置的要求。針對經(jīng)濟運行中出現(xiàn)的新情況新問題，通過深入開展調(diào)查研究，全面了解銀行業(yè)支持穩(wěn)增長開展情況、做法、成效、存在的突出問題，系統(tǒng)提出改進和加強銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策意見和措施。

　　二、調(diào)研內(nèi)容

　　(一)關(guān)于各行支持穩(wěn)增長現(xiàn)狀的分析

　　1、認(rèn)真貫徹落實政策方針。各行認(rèn)真貫徹落實中央強調(diào)的有關(guān)于支持穩(wěn)增長的相關(guān)政策，緊扣地方經(jīng)濟社會發(fā)展需要進行規(guī)劃：例如開設(shè)橋頭堡黃金口岸、進行開發(fā)開放試驗區(qū)建設(shè)等活動，以及制定相關(guān)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略、簽訂銀政合作協(xié)議、積極爭取信貸規(guī)模等。

　　2、突出重點，支持經(jīng)濟建設(shè)。為認(rèn)真貫徹落實政策方針，積極配合銀行支持穩(wěn)增長活動的開展優(yōu)化信貸資源配置；各行采取優(yōu)先支持全州重點項目工程建設(shè)的政策方針；向小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)傾斜信貸資源；加大對于民生工程的支持力度；清理規(guī)范融資平臺貸款情況。

　　3、積極搭建溝通平臺。為了認(rèn)真貫徹落實銀行業(yè)穩(wěn)增長的政策方針，各行積極組織或參與銀政企對接會或項目洽談會，助推項目投融資需求對接；加強小企業(yè)金融服務(wù)宣傳；主動走訪企業(yè)特別是小微企業(yè)和個體戶。

　　4、注重風(fēng)險防控。在當(dāng)前復(fù)雜的形勢下為了認(rèn)真貫徹落實銀行業(yè)穩(wěn)增長政策方針，正確積極的處理穩(wěn)增長與防風(fēng)險的關(guān)系，在積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展的同時，注重嚴(yán)格防范各類風(fēng)險。

　　(二)關(guān)于各行支持穩(wěn)增長取得成就的總結(jié)

　　1、改進金融服務(wù)方式。銀行業(yè)通過采取全面提升金融服務(wù)水平，特別是針對三農(nóng)、小微企業(yè)、少數(shù)民族群眾金融服務(wù)提高了業(yè)務(wù)水平；提升對于金融資源的有效配置率；正確規(guī)范服務(wù)收費，免去除利息外各項費用的征收的方式，認(rèn)真貫徹落實銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策方針。

　　2、加快金融模式創(chuàng)新的`步伐。銀行業(yè)通過采取創(chuàng)新信貸管理方式、開發(fā)新型信貸產(chǎn)品；拓寬擔(dān)保范圍；創(chuàng)新評估方式的手段，認(rèn)真貫徹落實銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策方針。

　　3、推進金融模式轉(zhuǎn)型升級。通過采取調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)展綠色信貸，嚴(yán)格限制兩高一剩行業(yè)信貸投放，加強對節(jié)能減排、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟和環(huán)保項目等領(lǐng)域的信貸支持的方式；加大消費信貸支持力度如汽車貸款、耐用消費品、旅游等消費金融服務(wù)；支持文化產(chǎn)業(yè)、對外貿(mào)易的辦法，認(rèn)真貫徹落實銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策方針。

　　三、面臨問題

　　1、當(dāng)前經(jīng)濟持續(xù)下行，部分企業(yè)面臨經(jīng)營困境，面臨實體經(jīng)濟信貸需求減少；重點項目地方政府配套資金短缺，銀行擬支持的政府重點項目啟動慢；房地產(chǎn)投資信貸風(fēng)險高。

　　2、信用環(huán)境相對較差。政銀以及企業(yè)之間的協(xié)調(diào)溝通不到位，存款的波動對信貸資金來源的穩(wěn)定性造成影響；小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款的風(fēng)險補償機制不完善，下崗再就業(yè)貸款財政貼息和保證金政策并不一定按照規(guī)定落實到位；銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理機制不靈活，存在一定盲目性。

　　四、對策建議

　　當(dāng)前中國經(jīng)濟處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時期，我們處在一個并不穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟市場，在這種大的環(huán)境前提下，商業(yè)銀行能否支持穩(wěn)增長政策方針的貫徹落實對于整個銀行業(yè)的發(fā)展具有重大影響，因此我們應(yīng)該改進和加強銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策意見和措施。

　　1、從宏觀層面上看，首先要深化金融改革，推動利率市場化。充分發(fā)揮市場在資金配置上的基礎(chǔ)性作用，促進銀行業(yè)將資金配置到最需要、效益最好、最有發(fā)展前景的企業(yè)上，優(yōu)先支持重點項目工程建設(shè)，加大小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)的信貸資源扶持力度；提高信貸資金來源穩(wěn)定性將民生工程放在工作重點來實抓實干。

　　2、從商行微觀角度。積極主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新信貸管理模式，支持傳統(tǒng)金融模式改造升級。積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。不斷創(chuàng)新管理，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的效率。提升專業(yè)化能力，有效控制風(fēng)險。建立面向?qū)嶓w經(jīng)濟的多層次銀行體系。

　　3、優(yōu)化銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理機制，使之與政策變化相聯(lián)動，讓政銀以及企業(yè)之間能夠和諧溝通合作。擴寬銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸政策優(yōu)質(zhì)項目資源的要求，加快銀行擬支持的政府重點項目啟動速度。促進經(jīng)濟可持續(xù)的健康向上發(fā)展。

　　銀行調(diào)研報告 6

　　一、引言

　　隨著全球經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行業(yè)作為金融體系的核心，其重要性日益凸顯。本次調(diào)研旨在深入分析當(dāng)前銀行業(yè)的市場現(xiàn)狀、競爭格局、發(fā)展趨勢，以及面臨的挑戰(zhàn)和機遇，從而為相關(guān)決策提供參考。

　　二、市場現(xiàn)狀

　　1、資產(chǎn)規(guī)模：近年來，銀行業(yè)整體資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴大，主要得益于國內(nèi)外經(jīng)濟形勢的向好以及金融政策的支持。

　　2、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)仍是主流，但隨著金融科技的興起，中間業(yè)務(wù)收入占比逐漸提升，如理財、基金、保險等。

　　3、客戶群體：個人和企業(yè)客戶數(shù)量均有所增長，尤其是個人高凈值客戶，成為各大銀行競相爭奪的焦點。

　　三、競爭格局

　　1、市場份額：國有大型商業(yè)銀行市場份額穩(wěn)居前列，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行緊隨其后，外資銀行市場份額相對較小。

　　2、產(chǎn)品創(chuàng)新：部分股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面表現(xiàn)突出，如推出個性化理財產(chǎn)品、智能投顧等。

　　3、數(shù)字化轉(zhuǎn)型：多家銀行正加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過引入人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提升服務(wù)效率和客戶體驗。

　　四、發(fā)展趨勢

　　1、金融科技融合：銀行業(yè)將持續(xù)與金融科技深度融合，推動產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級。

　　2、綠色金融：隨著全球?qū)Νh(huán)境保護的重視，綠色金融將成為銀行業(yè)的重要發(fā)展方向。

　　3、國際化戰(zhàn)略：部分銀行將加大國際化布局力度，拓展海外市場，提升國際競爭力。

　　五、面臨的挑戰(zhàn)與機遇

　　1、挑戰(zhàn)：市場競爭加劇、息差收窄、不良貸款率上升等問題仍是銀行業(yè)面臨的`主要挑戰(zhàn)。

　　2、機遇：數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域為銀行業(yè)提供了新的增長點和發(fā)展機遇。

　　六、結(jié)論

　　銀行業(yè)作為金融體系的核心，其穩(wěn)健發(fā)展對于維護金融穩(wěn)定和促進經(jīng)濟增長具有重要意義。面對未來，銀行業(yè)應(yīng)抓住發(fā)展機遇，積極應(yīng)對挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，為經(jīng)濟社會發(fā)展作出更大貢獻。同時，政策制定者和監(jiān)管部門也需關(guān)注銀行業(yè)的發(fā)展趨勢和風(fēng)險點，加強監(jiān)管和引導(dǎo)，確保銀行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。

　　銀行調(diào)研報告 7

　　一、引言

　　簡述調(diào)研背景、目的以及采用的研究方法，如通過數(shù)據(jù)分析、實地考察、訪談等方式進行。

　　二、行業(yè)概況

　　1、行業(yè)規(guī)模：包括銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債、凈利潤等關(guān)鍵指標(biāo)的統(tǒng)計與分析，反映銀行業(yè)的總體經(jīng)營狀況。

　　2、市場結(jié)構(gòu)：介紹各類銀行業(yè)金融機構(gòu)（如國有大行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)等）的數(shù)量、市場份額及其特點。

　　3、監(jiān)管政策環(huán)境：梳理近年來國家對銀行業(yè)的相關(guān)政策法規(guī)變化，及其對行業(yè)發(fā)展的影響。

　　三、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況

　　1、存貸款業(yè)務(wù)：分析存貸款規(guī)模、增速、結(jié)構(gòu)變化，以及利率市場化進程對存貸款業(yè)務(wù)的影響。

　　2、中間業(yè)務(wù)：探討理財、托管、支付結(jié)算、投資銀行等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及增長點。

　　3、金融科技應(yīng)用：關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融、移動支付、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用和發(fā)展趨勢。

　　四、市場競爭格局

　　對比分析各主要銀行的'競爭策略、優(yōu)勢與不足，以及新興市場參與者（如互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的金融平臺）對傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)與影響。

　　五、未來發(fā)展趨勢

　　基于以上分析，預(yù)測中國銀行業(yè)的未來發(fā)展趨勢，包括但不限于數(shù)字化轉(zhuǎn)型、普惠金融、綠色金融、風(fēng)險管理等方面的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)。

　　六、結(jié)論與建議

　　針對調(diào)研結(jié)果提出相關(guān)建議，為銀行業(yè)機構(gòu)制定戰(zhàn)略規(guī)劃提供參考，同時也可為監(jiān)管機構(gòu)完善相關(guān)政策提供依據(jù)。

　　銀行調(diào)研報告 8

　　一、行業(yè)概況

　　1、行業(yè)定義與分類：對銀行業(yè)的基本概念進行界定，包括其業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)類型和主要機構(gòu)類型（如商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用合作社等）。

　　2、行業(yè)發(fā)展歷程與現(xiàn)狀：回顧銀行業(yè)的發(fā)展歷程，分析當(dāng)前行業(yè)規(guī)模、市場集中度、競爭格局以及在全球及國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境下的發(fā)展態(tài)勢。

　　二、宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析

　　3、國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢：分析全球經(jīng)濟走勢、國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、貨幣政策、財政政策等因素對銀行業(yè)的影響。

　　4、監(jiān)管環(huán)境：解讀相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策對銀行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的影響。

　　三、市場需求分析

　　1、客戶需求分析：研究各類客戶群體（企業(yè)、個人、政府部門等）對銀行業(yè)務(wù)的需求變化趨勢，包括存款、貸款、投資理財、支付結(jié)算等方面。

　　2、細(xì)分市場分析：深入探討不同類型的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域（如零售銀行、公司銀行、金融市場等）的發(fā)展現(xiàn)狀與未來趨勢。

　　四、市場競爭情況

　　1、競爭格局：梳理行業(yè)內(nèi)主要競爭者及其市場份額，分析各家銀行的競爭優(yōu)勢與劣勢。

　　2、戰(zhàn)略動態(tài)：跟蹤報道各銀行的戰(zhàn)略布局、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級等方面的'最新動態(tài)。

　　五、行業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測

　　1、科技驅(qū)動因素：探討金融科技（FinTech）、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)對銀行業(yè)未來發(fā)展的影響和可能帶來的變革。

　　2、發(fā)展前景預(yù)測：基于以上分析，對未來一段時間內(nèi)銀行業(yè)的市場規(guī)模、增長速度、盈利模式、風(fēng)險挑戰(zhàn)等做出科學(xué)預(yù)測。

　　六、策略建議

　　針對上述分析結(jié)果，為銀行業(yè)金融機構(gòu)提出在市場定位、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管理、科技應(yīng)用等方面的具體策略建議。

　　銀行調(diào)研報告 9

　　一、引言

　　1、報告背景：闡述當(dāng)前銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境，為何進行此次調(diào)研以及調(diào)研的目的和意義。

　　2、調(diào)研范圍與方法：說明本次調(diào)研覆蓋的地域、銀行類型（國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行等），采用的調(diào)研方式（問卷調(diào)查、深度訪談、數(shù)據(jù)分析等）。

　　二、行業(yè)概況

　　1、銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：概述我國或全球銀行業(yè)的整體規(guī)模、發(fā)展速度、市場集中度、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利狀況等。

　　2、行業(yè)政策環(huán)境：分析近年來國家對銀行業(yè)的宏觀調(diào)控政策、監(jiān)管要求及影響。

　　三、市場分析

　　1、市場規(guī)模與增長：基于統(tǒng)計數(shù)據(jù)，分析銀行業(yè)總體市場規(guī)模、增長趨勢、各細(xì)分市場的`表現(xiàn)等。

　　2、競爭格局：介紹主要銀行業(yè)參與者，分析各家銀行的競爭優(yōu)勢、市場份額及戰(zhàn)略動態(tài)。

　　四、客戶需求與行為分析

　　1、客戶需求變化：研究消費者對于銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的需求特點及其演變趨勢，如個人信貸、理財、支付結(jié)算、電子銀行服務(wù)等。

　　2、客戶滿意度與忠誠度：通過調(diào)查數(shù)據(jù)了解并評價各類銀行在滿足客戶需求方面的表現(xiàn)。

　　五、技術(shù)創(chuàng)新與發(fā)展趨勢

　　1、科技賦能銀行業(yè)務(wù)：探討金融科技（FinTech）如何推動銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用。

　　2、未來發(fā)展趨勢預(yù)測：結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)最新動態(tài)和發(fā)展趨勢，對未來一段時間內(nèi)銀行業(yè)的可能走向進行預(yù)判。

　　六、結(jié)論與建議

　　1、總結(jié)當(dāng)前銀行業(yè)的主要特征和發(fā)展問題。

　　2、根據(jù)調(diào)研結(jié)果提出有針對性的策略建議，以供銀行業(yè)機構(gòu)參考和決策。

　　銀行調(diào)研報告 10

　　一、引言

　　1、調(diào)研目的：闡述本次銀行業(yè)調(diào)研的主要目標(biāo)和意義。

　　2、調(diào)研范圍：明確調(diào)研涉及的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域、地域范圍及時間周期。

　　二、銀行業(yè)概況

　　1、行業(yè)規(guī)模：概述銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債、凈利潤等關(guān)鍵指標(biāo)，反映行業(yè)總體規(guī)模和發(fā)展水平。

　　2、市場結(jié)構(gòu)：分析國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)等各類銀行業(yè)機構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀及市場份額。

　　三、銀行業(yè)發(fā)展趨勢

　　1、政策環(huán)境分析：解讀國家金融政策對銀行業(yè)的影響，以及對未來發(fā)展趨勢的引導(dǎo)作用。

　　2、科技驅(qū)動發(fā)展：探討金融科技（FinTech）在銀行業(yè)的`應(yīng)用及其對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式帶來的變革。

　　四、市場競爭態(tài)勢

　　1、競爭格局：梳理主要銀行業(yè)競爭對手及其競爭優(yōu)勢，分析行業(yè)集中度與競爭程度。

　　2、客戶需求變化：研究客戶需求的新趨勢，如零售業(yè)務(wù)、小微企業(yè)金融服務(wù)、財富管理等方面的需求變化。

　　五、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　1、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新：列舉并分析近年來銀行業(yè)推出的主要創(chuàng)新型產(chǎn)品和服務(wù)，如互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、普惠金融、綠色金融等。

　　2、技術(shù)創(chuàng)新：討論云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的實踐與應(yīng)用。

　　六、風(fēng)險管理與監(jiān)管環(huán)境

　　1、風(fēng)險管理狀況：評估銀行業(yè)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等，并介紹其風(fēng)險管理策略和措施。

　　2、監(jiān)管政策動態(tài)：解析近期銀行業(yè)的重大監(jiān)管政策變化，以及對行業(yè)未來發(fā)展的影響。

　　七、結(jié)論與建議

　　1、總結(jié)當(dāng)前銀行業(yè)的整體狀況和發(fā)展特點；

　　2、根據(jù)調(diào)研結(jié)果提出針對銀行業(yè)未來發(fā)展的戰(zhàn)略建議。