保險(xiǎn)與理財(cái)
保險(xiǎn)與理財(cái)1
很榮欣，今天你能夠和在座的各位同事們共同分享我所喜愛(ài)的保險(xiǎn)產(chǎn)品—萬(wàn)能理財(cái)計(jì)劃。
也許在很多人看來(lái)，金錢是財(cái)富、股票也是財(cái)富，知識(shí)、感情、時(shí)間同樣都是財(cái)富，但是是否有人想過(guò)：理財(cái)也是一種財(cái)富呢？而且是伴隨你一生，在你慢慢走入暮年之時(shí)，呵護(hù)與關(guān)心你的又一個(gè)貼心的好朋友。
每個(gè)人都希望自己的生活是一帆風(fēng)順且無(wú)憂無(wú)慮的，而當(dāng)今以保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄方式也成為了一種時(shí)尚，也更好的改變舊觀念從而養(yǎng)成自我良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。越來(lái)越多的人會(huì)理智的選擇用購(gòu)買保險(xiǎn)的方式來(lái)解決自己的養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等諸多的問(wèn)題，社會(huì)越發(fā)展，這種趨勢(shì)就相對(duì)越明顯。
起源于79年的美國(guó)萬(wàn)能險(xiǎn)，現(xiàn)如今已占據(jù)全美40%的壽險(xiǎn)市場(chǎng)，我們公司今年推出的萬(wàn)能理財(cái)產(chǎn)品更加以繳費(fèi)靈活、存取方便、收益豐富等多種優(yōu)勢(shì)受到客戶的.歡迎。
中國(guó)老百姓已習(xí)慣將一生的血汗錢存于銀行作為一種看似落后的理財(cái)方式，而取出的僅是一點(diǎn)可憐的利息，也沒(méi)有針對(duì)于疾病等風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)保障，萬(wàn)能理財(cái)計(jì)劃卻是終身保底、年利率4。25%、月復(fù)利滾存、可自由存取，并連存三年從第四年獎(jiǎng)勵(lì)2%。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，同時(shí)也具有對(duì)意外、重大疾病防控的保障，全面的呵護(hù)，以滿足人生養(yǎng)老、醫(yī)療、等多重保障的需求。
好的產(chǎn)品，是你我的選擇；全面的保障，是永久的承諾；為客戶提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)，是我們的原則；人生數(shù)載，萬(wàn)能理財(cái)計(jì)劃為您保駕護(hù)航；我的演講到此結(jié)束，謝謝各位！
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保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品排行榜
各家保險(xiǎn)公司的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，亮點(diǎn)和側(cè)重點(diǎn)都不盡相同，以下選取了一些代表性比較強(qiáng)的供大家參考，排行不分先后。
1、保障全面——新華健康無(wú)憂B款
健康無(wú)憂B款由主險(xiǎn)健康無(wú)憂B款兩全保險(xiǎn)和附加健康無(wú)憂B款重疾保險(xiǎn)組成。主險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)可以給付一筆生存保險(xiǎn)金，如果不幸身故，也有身故保險(xiǎn)金；而附加的重疾險(xiǎn)保障15種輕癥和60種重疾，一旦確診，可以給付輕癥保險(xiǎn)金或重大疾病保險(xiǎn)金。
2、首筆返還高——國(guó)壽鴻福至尊
國(guó)壽鴻福至尊年金由國(guó)壽鴻福至尊年金保險(xiǎn)(分紅型)、國(guó)壽鑫賬戶年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)(惠享版)和國(guó)壽鑫賬戶年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)(卓越版)組成，具有年金給付多、滿期領(lǐng)取早、收益節(jié)節(jié)高等特點(diǎn)。它是純儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)，年金最長(zhǎng)合計(jì)可以領(lǐng)取19年。在鴻福至尊第一個(gè)保單周年日至保險(xiǎn)期間屆滿：若交費(fèi)期間為3年，則每年給付年交保費(fèi)的3%。若交費(fèi)期間為5年，則每年給付年交保費(fèi)的6%。若交費(fèi)期間為10年，則每年給付年交保費(fèi)的12%。
3、保終身——平安樂(lè)享無(wú)憂
平安樂(lè)享無(wú)憂年金保險(xiǎn)是一款分紅型的保險(xiǎn)，保障期限為終身，投保年齡為0—60周歲。平安樂(lè)享無(wú)憂年金保險(xiǎn)產(chǎn)品有三大特點(diǎn)，一是分次投入，年年返還；二是分紅收益，作為一款分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，“樂(lè)享無(wú)憂”可參與分紅；三是教育、養(yǎng)老，資產(chǎn)傳承。
4、針對(duì)少兒教育金——新華“i成長(zhǎng)”少兒教育金保障計(jì)劃
新華的這款理財(cái)保險(xiǎn)是專為孩子成長(zhǎng)中的.教育問(wèn)題定制的，出生滿30天—10周歲都可以投保，保障期限至28周歲。這款理財(cái)保險(xiǎn)提供特別給付金、成長(zhǎng)關(guān)愛(ài)金和年金。其中特別給付金為首次交納保險(xiǎn)費(fèi)的10%；成長(zhǎng)關(guān)愛(ài)金根據(jù)被保人的年齡不同，給付也不同；年金的給付方式按照保險(xiǎn)合同生效滿三年當(dāng)時(shí)保單賬戶價(jià)值的10%給付。
5、保底利率最高——人保美好生活b款
由人保壽險(xiǎn)美好生活年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）和人保壽險(xiǎn)附加品質(zhì)生活年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）組成。投保年齡是0—69歲，繳納方式可以選擇躉交、3年、5年、8年、10年，保障終身，最低利率3.5%，是目前市面上最高。人保的美好生活開(kāi)戶后即可領(lǐng)取年金，以后每年領(lǐng)取的年金高達(dá)保額的20%，70歲以后年金可領(lǐng)取保額的30%，直至終身。
最后提醒大家：很多理財(cái)保險(xiǎn)都有收益演示，但是這些這些收益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保障利率之上的投資收益是不確定的。
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一、看清產(chǎn)品是銀行自營(yíng)的還是代銷的
買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，很多人有類似的想法，就是只要是銀行賣的理財(cái)產(chǎn)品就靠譜，風(fēng)險(xiǎn)就不會(huì)太大。其實(shí)這是一個(gè)誤解，銀行除了自營(yíng)的產(chǎn)品，還會(huì)幫別人賣產(chǎn)品。我們經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)的“飛單”事件，就是銀行員工為了賺取差價(jià)，私自向顧客出售非銀行自營(yíng)的，而是第三方機(jī)構(gòu)，比如信托、保險(xiǎn)、基金等公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行自營(yíng)的大得多。而且一旦出問(wèn)題，銀行往往會(huì)認(rèn)為這是員工個(gè)人行為，不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，投資人也只能欲哭無(wú)淚。
二、要選擇非結(jié)構(gòu)性的
理財(cái)產(chǎn)品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等等掛鉤，產(chǎn)品名稱帶有此類字眼的投資人要格外注意。此外這類產(chǎn)品會(huì)有兩個(gè)預(yù)期收益率，分別是最高預(yù)期收益率和預(yù)期最低收益率，如果在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上，收益率是一個(gè)范圍，比如預(yù)期最低收益率為0.5%，預(yù)期最高收益率為8%，那么基本可以判斷為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
值得注意的是，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品雖然都有一個(gè)較高的最高預(yù)期收益率，但收益波動(dòng)卻很大，而且不確定，到期時(shí)達(dá)到最高預(yù)期收益率的可能性很低。
三、判斷理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
判斷銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)高低還有一個(gè)更簡(jiǎn)單、更直接的辦法，那就是看產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。如果是第一次去銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，銀行通常會(huì)要求大家做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，投資者只能購(gòu)買自己相應(yīng)或更低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
由于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用了不同的`符號(hào)。總體而言，基本分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，包括：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)。
四、不要誤解“保本浮動(dòng)收益類”產(chǎn)品
從產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，非保本類理財(cái)產(chǎn)品要比保本類理財(cái)產(chǎn)品大很多，不過(guò)前者的收益也要明顯高于后者，融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率為3.8%，其中保本類理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率在3.2%左右，而非保本類理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率則在4%左右。
很多人認(rèn)為，非保本浮動(dòng)收益類的理財(cái)產(chǎn)品不安全，其實(shí)這是一個(gè)很大的誤區(qū)。實(shí)際上，非保本浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有大家想象中那樣大，此類產(chǎn)品收益達(dá)標(biāo)率在99%以上，也就是說(shuō)，很少有產(chǎn)品達(dá)不到預(yù)期收益率，出現(xiàn)本金虧損的情況更是極少。
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一、保險(xiǎn)責(zé)任：
在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
二、定義：
1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標(biāo)的項(xiàng)目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
建筑物人民幣：萬(wàn)元
1、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣：萬(wàn)元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
倉(cāng)儲(chǔ)物人民幣：萬(wàn)元
2、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元
四、總保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元
五、費(fèi)率：千分之一（1‰）
六、年總保費(fèi)：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準(zhǔn)。
（二）擴(kuò)展附加條款
一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
二、急救費(fèi)用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
三、承租人責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：
本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則
專項(xiàng)理賠程序，24小時(shí)報(bào)案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
設(shè)立報(bào)案專線電話***，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；
與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度；
及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)定損；
與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；
與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；
理賠時(shí)效承諾
我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款；必要時(shí)也可申請(qǐng)公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的.事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話**或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)企業(yè)的重要依據(jù)；
在可能的情況下于清理現(xiàn)場(chǎng)前給我企業(yè)第一現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的機(jī)會(huì)，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書(shū)，向保險(xiǎn)企業(yè)提出書(shū)面索賠；
按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊(cè)、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前，被保險(xiǎn)人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見(jiàn)，避免爭(zhēng)議；
如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理，請(qǐng)?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪稀⒑馁M(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單；如為外單位修理或重建，請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)轉(zhuǎn)讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險(xiǎn)企業(yè)
保險(xiǎn)與理財(cái)5
1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的理財(cái)險(xiǎn)和傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的不同
1.1 繳費(fèi)的本質(zhì)不同。傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是要求客戶根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)金;而理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)要求客戶繳納的是保障金，這意味著客戶投資于公司的同時(shí)又獲得保險(xiǎn)保障。
1.2資金成本不同。理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)較傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有一定的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槔碡?cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收取保障基金后, 不僅在保險(xiǎn)到期后被保險(xiǎn)人能夠那會(huì)本金還能得到一定的收益回報(bào)。
1.3 公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同。相對(duì)于理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，一方面要承擔(dān)賠付的責(zé)任，另一方面還要承擔(dān)社會(huì)經(jīng)濟(jì)變化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 發(fā)展理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要性
2.1 擴(kuò)大理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展, 有利于快速增加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的規(guī)模。眾所周知，理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)就是收取一定數(shù)量的保障金，由此可見(jiàn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)的增加主要就是依靠理財(cái)險(xiǎn)，由此可見(jiàn)理財(cái)險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司資產(chǎn)的增加有決定性的作用。
2.2從我國(guó)理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展，可以看出, 大部分是固定利率的產(chǎn)品, 實(shí)質(zhì)上就是保險(xiǎn)公司負(fù)債籌資，客戶負(fù)責(zé)拿出資產(chǎn)投險(xiǎn)。
2.3理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展, 不僅有利于保險(xiǎn)的普及和更有利于保險(xiǎn)的發(fā)展。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)首先是一種投資理財(cái)業(yè)務(wù)，同時(shí)也是一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù), 通過(guò)使投資與保險(xiǎn)相結(jié)合, 能讓客戶在取得理財(cái)收益的同時(shí), 享受保險(xiǎn)公司提供的相關(guān)保障人們?cè)敢馔顿Y的決定性因素。
3. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題
3.1 人員技能能否滿足理財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理需要。對(duì)于人員的要求應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，滿足當(dāng)今社會(huì)的需要，滿足客戶的需要，滿足公司發(fā)展的要求。
3.2 傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理模式將不能滿足理財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)債期限短、流動(dòng)性強(qiáng)。為了解決這個(gè)問(wèn)題應(yīng)在原有的基礎(chǔ)上改變公司資產(chǎn)和負(fù)債的性質(zhì),并且還應(yīng)該改變公司的管理模式，使之更加適應(yīng)現(xiàn)代發(fā)展的要求。
3.3 現(xiàn)今，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)受國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)和資本理財(cái)險(xiǎn)的影響。開(kāi)展理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以后, 應(yīng)該密切關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和資本理財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展, 根據(jù)他們的變化及時(shí)作出調(diào)整，更快的制定出相應(yīng)的投資對(duì)策, 減少對(duì)公司自身的影響。
3.4 理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展, 增加了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為了適應(yīng)發(fā)展不得不改變的策略保障了客戶的利益的同時(shí)為自身增加了風(fēng)險(xiǎn)。
4. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略
4.1 應(yīng)關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的實(shí)時(shí)環(huán)境, 找準(zhǔn)合適的時(shí)機(jī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。應(yīng)以擴(kuò)大公司的資產(chǎn)規(guī)模、提高公司的利潤(rùn)、增強(qiáng)公司的實(shí)力為目的。
4.2 合理選擇發(fā)展的策略，既然這是一個(gè)需要投資的產(chǎn)品就應(yīng)該合理的選擇對(duì)應(yīng)的人群，選擇對(duì)應(yīng)的人群可以幫助我們少走彎路，并在探索中確定適合的發(fā)展道路，保證公司的發(fā)展。
4.3 根據(jù)公司的戰(zhàn)略, 選擇合適的理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)不同的公司都有不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能力不同，選擇的.產(chǎn)品不同，還是需要根據(jù)自身實(shí)力制定保證公司發(fā)展的同時(shí)又滿足消費(fèi)者需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
4.4 要處理好理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)問(wèn)題。保險(xiǎn)公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)考慮好是否滿足公司發(fā)展的要求，一切的基礎(chǔ)都建立在盈利的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身發(fā)展解決問(wèn)題。
5. 重視理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)公司的影響，針對(duì)性地提出提高自身管理能力的措施
5.1 加強(qiáng)理財(cái)險(xiǎn)銷售人員的培訓(xùn)。正是由于此項(xiàng)業(yè)務(wù)既包含投資又包含保險(xiǎn)，公司需要培養(yǎng)出一批熟悉風(fēng)險(xiǎn)投資，而且懂的管理理財(cái)險(xiǎn)的員工，他們需要懂得如何與顧客交流此項(xiàng)投資有需要有靈敏的反應(yīng)能力解決顧客的問(wèn)題，避免因誤會(huì)而喪失的資源。
5.2 加強(qiáng)理財(cái)險(xiǎn)銷售渠道管理。銷售渠道主要是銀行,還需要一系列的后續(xù)保障工作，需要保證后續(xù)服務(wù)與前臺(tái)銷售相銜接、擴(kuò)大和加深保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不僅要提高管理還要提高后勤保障工作。還應(yīng)當(dāng)以對(duì)自己負(fù)責(zé)對(duì)別人負(fù)責(zé)的態(tài)度管理下屬，管理每一項(xiàng)業(yè)務(wù)，保持員工的積極性，就需要定期獎(jiǎng)勵(lì)業(yè)務(wù)優(yōu)秀的員工激發(fā)員工的斗志，增加他們的信心，從而提高業(yè)績(jī)。
5.3拓寬投資范圍, 提高投資收益。現(xiàn)今，大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并不能給公司帶來(lái)巨大的收益，這需要拓寬投資范圍增加投資業(yè)務(wù)的種類。不僅應(yīng)該增強(qiáng)各方面的聯(lián)系的能力更應(yīng)該努力做好與各個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的聯(lián)系，掌握他們的優(yōu)秀的方法或者是他們正在改革的方向應(yīng)當(dāng)緊跟時(shí)代的潮流，抓住人們的對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)投資的看法。
5.4 加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)仍處于較低的發(fā)展階段，加強(qiáng)對(duì)公司的資產(chǎn)負(fù)債管理, 并且加以合理的公司投資資產(chǎn)的配置, 是提高公司資產(chǎn)的盈利能力, 加強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)是公司近期發(fā)展的需要, 也是以保證客戶的利益的重要措施。
5.5 積極的開(kāi)展理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。隨著保監(jiān)會(huì)加大對(duì)償付能力的監(jiān)管力度, 要求所有的保險(xiǎn)公司都必須保證償付能力都要達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)水平，這就使得各個(gè)理財(cái)公司必須積極主動(dòng)的開(kāi)展各種創(chuàng)新性的理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展仍有較大的上升空間，為了促進(jìn)公司資產(chǎn)的盈利，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不僅要積極開(kāi)展資產(chǎn)負(fù)債管理,還應(yīng)該充分合理配置公司的資產(chǎn)資源, 既要保證資產(chǎn)流動(dòng)性, 又要把客戶的利益放在第一位。保險(xiǎn)公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)考慮好是否滿足公司發(fā)展的要求，一切的基礎(chǔ)都建立在盈利的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身發(fā)展解決問(wèn)題。
保險(xiǎn)與理財(cái)6
一、短信及電話約訪話術(shù)
***，您好，我是***。有一個(gè)特大好消息要第一時(shí)間告訴你，為慶祝我們陽(yáng)光人壽成立五周年，特讓利推出一款利益很高的投資理財(cái)產(chǎn)品，在市場(chǎng)上非常領(lǐng)先。你看是明天上午還是下午方便？我們見(jiàn)面聊。
二、開(kāi)門話術(shù)
（寒暄、贊美）1分鐘
王老板，我這兩天特別忙，這個(gè)投資項(xiàng)目太火了，我們公司就銷售30天，名叫富貴金升。她的特點(diǎn)是：一存就拿，邊存邊拿，不存也拿，拿了又拿，期滿還本。在同類產(chǎn)品當(dāng)中收益最快，回報(bào)最高，還承諾保底5%。
三、說(shuō)明話術(shù)
因?yàn)闀r(shí)間的關(guān)系，剛好之前陳老板為他的5歲孩子辦了這個(gè)理財(cái)計(jì)劃，我就以他為例介紹一下。他每年存2萬(wàn)元，一共存10年。這個(gè)賬戶將為客戶進(jìn)行三次增值，一是保單分紅，二是年金返還，三是賬戶收益，通過(guò)時(shí)間+復(fù)利的威力，到60歲賬戶價(jià)值已達(dá)到309萬(wàn)，有養(yǎng)老需求的可按需領(lǐng)取，如不需要?jiǎng)t錢還在不斷地增值，到75歲滿期時(shí)保守預(yù)計(jì)賬戶價(jià)值高達(dá)327萬(wàn)，收益稍好則可達(dá)805萬(wàn)，甚至更多……他每天只省下不到55塊錢，10年時(shí)間就打造出一個(gè)800多萬(wàn)富翁。
這款投資理財(cái)產(chǎn)品返還超快、領(lǐng)取超活、收益超多，專家理財(cái)復(fù)利增值，且回饋?zhàn)尷陂g承諾5%收益率，這么好的政策僅有一個(gè)月的'時(shí)間。王老板，你覺(jué)得一年投2萬(wàn)不多吧？
四、促成話術(shù)（如果客戶5秒鐘不說(shuō)話，立刻促成）
1、其實(shí)，擁有這份計(jì)劃非常簡(jiǎn)單，只需每天投入55塊錢，一共就投10年。就可享受高收益高回報(bào)，給自己最愛(ài)的家人投資一份，這種愛(ài)心的傳遞可不是其他商品能實(shí)現(xiàn)的。
2、你不要猶豫了，它和我們以往買的產(chǎn)品是不一樣的，是一款純粹投資型產(chǎn)品。我們公司老總也買了一份，這個(gè)計(jì)劃正式適合您這樣的成功人士。
3、凡在今明兩天辦理這款產(chǎn)品，贈(zèng)送一棵會(huì)使你財(cái)源廣進(jìn)的“搖錢樹(shù)”，您先占一個(gè)名額吧。
4、您現(xiàn)在猶豫，可能是因?yàn)槲抑v得不夠清楚，這樣吧，我們***月***日有關(guān)于這個(gè)投資項(xiàng)目的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，有知名理財(cái)專家現(xiàn)場(chǎng)講解，你來(lái)聽(tīng)一聽(tīng)，到時(shí)再做決定。這是邀請(qǐng)函，到時(shí)我來(lái)接你。
五、拒絕處理
1、我還是覺(jué)得不如保守投資（銀行等）
業(yè)務(wù)員：我這里有一個(gè)想法跟您分享一下。一個(gè)0歲的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你覺(jué)得到60歲退休的時(shí)候賬戶有多少錢？
客戶：不知道
業(yè)務(wù)員：按照現(xiàn)在銀行一年期存款利率3.5%，客戶到60歲時(shí)可以從銀行連本帶利拿到104萬(wàn)元左右； 客戶：是
業(yè)務(wù)員：如果轉(zhuǎn)存到陽(yáng)光人壽這個(gè)賬戶，還是每年存20000元，存10年， 到60歲退休在中檔收益下，客戶可以拿到434萬(wàn)元，比存銀行多出330萬(wàn)元。到75歲就要多800多萬(wàn)。
您覺(jué)得一般人在正常情況下會(huì)選擇哪種方式呢？
客戶：那還是后面的賬戶好（立刻促成）
保險(xiǎn)與理財(cái)7
在家庭保險(xiǎn)中，理財(cái)保險(xiǎn)是一種收益較高的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，收入相對(duì)較高的城市白領(lǐng)不會(huì)讓家庭理財(cái)保險(xiǎn)這塊“田地”雜草叢生，而對(duì)于普通收入的家庭而言，家庭理財(cái)保險(xiǎn)同樣是不可或缺的一道保險(xiǎn)屏障，那么家庭理財(cái)保險(xiǎn)要如何規(guī)劃才能實(shí)現(xiàn)高保障、高收益？
家庭理財(cái)保險(xiǎn)可以考慮選擇投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，有分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)三種類型。其中的分紅保險(xiǎn)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬(wàn)能壽險(xiǎn)保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。
總而言之，家庭理財(cái)保險(xiǎn)要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的`不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，如此才能將保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾�(gè)時(shí)期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。
保險(xiǎn)與理財(cái)8
選擇什么樣的保險(xiǎn)理財(cái)，因人而已，不同時(shí)期的家庭理財(cái)購(gòu)買保險(xiǎn)不盡相同。以下就從單身期、壯年期、老年期三個(gè)階段為大家介紹如何購(gòu)買家庭保險(xiǎn)。
單身期
這一時(shí)期，一方面家庭負(fù)擔(dān)比較小，另一方面身體狀況良好，再加上收入處于起步階段，因此在保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)上以自身保障為主，受益人可設(shè)計(jì)為父母。這時(shí)期可選擇的保險(xiǎn)有人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。
鑒于這時(shí)期的經(jīng)濟(jì)狀況，保險(xiǎn)費(fèi)用不宜超過(guò)收入的1/10，如果經(jīng)濟(jì)不允許，可降低到1/15�？偙ｎ~以年收入的10至20倍最佳，嘉豐瑞德理財(cái)提醒，保額不能太低，否則就失去了保險(xiǎn)的意義。
壯年期
這一時(shí)期家庭收入增加的同時(shí)，支出也與日俱增。家庭主要成員生活壓力很大，尤其不能出現(xiàn)各種意外，以免家庭受到打擊。因此家庭保險(xiǎn)的重要性遠(yuǎn)超單身期，所以在保險(xiǎn)支出和保額上都要超過(guò)單身期，以筑起家庭財(cái)富“防火墻”。在險(xiǎn)種的選擇上，除了人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)之外，還可以選擇萬(wàn)能險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等等，為退休后生活準(zhǔn)備。需要注意的`是，購(gòu)買保險(xiǎn)原則以大人優(yōu)先，小孩其次，側(cè)重給家庭主要收入來(lái)源者優(yōu)先購(gòu)買保險(xiǎn)。
老年期
社保的特點(diǎn)是低保障，覆蓋范圍廣，而老年時(shí)期是疾病高發(fā)期，社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足目前高昂的醫(yī)療費(fèi)用。為了避免有病不得醫(yī)，因病降低晚年生活質(zhì)量，老年期保險(xiǎn)首推重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。此外，如果老年人有余力，亦可選擇分紅險(xiǎn)、壽險(xiǎn)之類的險(xiǎn)種。尤其注意在保險(xiǎn)的支出上不能低于上述兩個(gè)時(shí)期。
保險(xiǎn)與理財(cái)9
一、客戶邀約面談
經(jīng)理：早上好!是李姐嗎？
客戶：是的，哪位？
經(jīng)理，我是郵政儲(chǔ)蓄銀行新華里支行的理財(cái)經(jīng)理戴小玲，好久不見(jiàn)，最近忙不忙?
客戶：一般，你呢?近來(lái)怎樣?
經(jīng)理：挺好的，謝謝您的關(guān)心。我們銀行最近推出一個(gè)新的理財(cái)產(chǎn)品，收益穩(wěn)定 而且比較高，賣得非常好，就這三天時(shí)間，我覺(jué)得比較適合您，想跟您約個(gè)時(shí)間向您介紹一下，看看是否對(duì)您有所幫助?
客戶：好的。
經(jīng)理：您看是明天上午10點(diǎn)方便，還是下午3點(diǎn)方便?
客戶：那就上午10點(diǎn)吧!
經(jīng)理：李姐，謝謝您，那我們就明天上午10點(diǎn)在我們支行見(jiàn)，可以嗎？
客戶：好的，明天見(jiàn)。
二、迎接、初步介紹
9:30打電話提醒和確認(rèn)客戶否準(zhǔn)時(shí)到支行。10:00到網(wǎng)點(diǎn)門口等候并迎接客戶。
經(jīng)理：您好！李姐。好久不見(jiàn)你了，氣色越來(lái)越好了。我們一起到里面聊吧。
經(jīng)理：李姐，你在我們這兒有些存款，不過(guò)不知道您了不了解郵儲(chǔ)銀行？
客戶：除了把錢存在這兒，還真是不太了解。
經(jīng)理：哦，這樣啊。李姐，因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一個(gè)比較長(zhǎng)遠(yuǎn)的計(jì)劃，讓我為您簡(jiǎn)單介紹一下我們郵政儲(chǔ)蓄銀行吧。
經(jīng)理：李姐，這是我們銀行的一些介紹，送給您一本。(要有動(dòng)作)
經(jīng)理：您看，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是一家國(guó)有銀行，是有著百年郵政作為背景的國(guó)內(nèi)第五大銀行，擁有國(guó)內(nèi)最廣泛的金融網(wǎng)絡(luò)，遍及全國(guó)，絕對(duì)是值得您信賴的銀行。
客戶：好的
三、了解客戶
經(jīng)理：李姐，為了能更好的為您制定一個(gè)適合的理財(cái)計(jì)劃，我先問(wèn)您幾個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題，好嗎？
客戶：好！
經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)李姐曾經(jīng)投資過(guò)什么理財(cái)產(chǎn)品嗎？（注：(now)現(xiàn)在）
客戶：投資過(guò)。之前有買過(guò)三年的華安金龍。
經(jīng)理：哦，那看來(lái)您一直都有很好的理財(cái)意識(shí)，那您是看中華安金龍哪些地方呢？（注：(enjoy)享受滿足）
客戶：收益還行！
經(jīng)理：如果現(xiàn)在您再投資。您希望投資什么樣的產(chǎn)品呢？（注：(amend)更改改變）
客戶：收益高點(diǎn)。時(shí)間不要太長(zhǎng)的會(huì)好點(diǎn)
經(jīng)理：投資您能自己能決定，還是要跟家人商量呢？（注：(decision)決策者）
客戶：我自己就能決定。是我自己的帳戶。
經(jīng)理：看來(lái)李姐是位女強(qiáng)人啊。家中的大事小事都能獨(dú)擋一面。正好我們現(xiàn)在有一款理財(cái)產(chǎn)品很適合您，是財(cái)富13號(hào)，投資時(shí)間是348天，差不多1年，預(yù)期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2個(gè)百分點(diǎn)。（注：(solution)解決方案）
點(diǎn)評(píng)：不要急于賣產(chǎn)品給顧客，要先了解客戶的問(wèn)題、需求和渴望，可以采取NEADS方式，N (now)現(xiàn)在，E (enjoy)享受滿足，A (amend)更改改變，D，S (solution)解決方案
四、第一次和第二次促成
客戶：是嗎？
經(jīng)理：是的。這一款產(chǎn)品最近我們出得很好。相信也非常適合您的。請(qǐng)問(wèn)李姐打算投資10萬(wàn)還是20萬(wàn)呢？（注：第一次促成，要敢于促成）
客戶：我有個(gè)問(wèn)題問(wèn)一下。
經(jīng)理：您說(shuō)！
客戶：這個(gè)是人民幣理財(cái)產(chǎn)品嗎？聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在有些人民幣理財(cái)產(chǎn)品虧損的哦？這個(gè)會(huì)不會(huì)虧損�。浚ㄗⅲ寒愖h處理）
經(jīng)理：是的�，F(xiàn)在市面有些理財(cái)產(chǎn)品確有虧損。這是由于各種理財(cái)產(chǎn)品不同的投資方向決定的'。像有些理財(cái)產(chǎn)品是投資股票，或股票型基金等的。其風(fēng)險(xiǎn)性較大。在目前資本市場(chǎng)的環(huán)境下，是可能虧損的。而我們這款產(chǎn)品主要是投資于國(guó)債、金融債、央行票據(jù)等，屬于低風(fēng)險(xiǎn)類，預(yù)期收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)的概率很低。
客戶：哦，這樣啊！
經(jīng)理：是的。如果沒(méi)有問(wèn)題，那我現(xiàn)在幫你填單吧？（注：第二次促成）
五、第三次促成
客戶：我還有個(gè)問(wèn)題。
經(jīng)理：好的。您請(qǐng)說(shuō)！
客戶：聽(tīng)說(shuō)其它銀行還有很多理財(cái)產(chǎn)品收益好像都挺高的。（注：異議處理）
經(jīng)理：一般理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的。也就是說(shuō)收益越高相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越大。我們這里還有很多其它的收益比這個(gè)高的理財(cái)產(chǎn)品，但根據(jù)我剛才對(duì)您的了解。您是屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好偏低的客戶，所以。我們這款產(chǎn)品是非常適合您的。
點(diǎn)評(píng)：推薦的是適合顧客的，一方面顯示了我們?yōu)轭櫩椭�，另一方面顯示了我們的專業(yè)性，在是給顧客量身設(shè)計(jì)投放方案。
客戶：哦。這樣�。�
經(jīng)理：對(duì)啊。那就投資20萬(wàn)吧？
點(diǎn)評(píng)：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘訣。
客戶：好的，我就相信你了。
經(jīng)理：行。您放心吧，我會(huì)全程為您服務(wù)的。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品要先進(jìn)行《風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)》，這是測(cè)評(píng)書(shū)。請(qǐng)您填寫(xiě)并簽名。
客戶：還有風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)示？風(fēng)險(xiǎn)很大的？以前都不用這樣的。（注：異議處理）
經(jīng)理：是這樣的。因?yàn)�。前期有些銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示不足，導(dǎo)致有些客戶未能充分了解風(fēng)險(xiǎn)而承受了損失。為此。銀監(jiān)會(huì)為了規(guī)范市場(chǎng)，不管風(fēng)險(xiǎn)較大的還是像我們這款風(fēng)險(xiǎn)很小的理財(cái)產(chǎn)品都必須經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。您看這個(gè)可以測(cè)評(píng)出您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。我們是不能將風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品銷售給風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的顧客，這也是對(duì)您負(fù)責(zé)。
客戶：哦？這樣啊。
經(jīng)理：那麻煩您在這里簽一下名！（注：促成）
六、轉(zhuǎn)介紹
經(jīng)理：非常感謝李姐對(duì)我們工作的支持。您看您對(duì)我的服務(wù)還滿意嗎？
客戶：挺好的。
經(jīng)理：李姐，您放心，產(chǎn)品到期前我會(huì)打電話提醒您的。還有平時(shí)有什么需要我?guī)兔Φ牡胤�，�?qǐng)隨時(shí)給我打電話。
客戶：好的，謝謝你�。〈鹘�(jīng)理，你的服務(wù)態(tài)度真好，我下次要介紹我的朋友過(guò)來(lái)。
經(jīng)理：謝謝您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定會(huì)盡力服務(wù)好的。
客戶：那可說(shuō)好了哦。
經(jīng)理：呵呵，只要報(bào)您的名字來(lái)，我會(huì)好好服務(wù)的。
客戶：最近好像我表弟有說(shuō)過(guò)……
經(jīng)理：好的，如果方便的話，您和您表弟打個(gè)招呼，然后我再和他聯(lián)系好嗎？
客戶：行，我來(lái)打個(gè)電話給他。
……（客戶與表弟聯(lián)系）
經(jīng)理：您表弟同意了嗎？
客戶：可以了，你稍后和他聯(lián)系吧
經(jīng)理：好的，謝謝了。請(qǐng)問(wèn)他電話號(hào)碼是多少？
客戶：哦。。。我寫(xiě)給你吧。
經(jīng)理：謝謝你對(duì)我的信任，李姐。我等會(huì)兒跟你表弟聯(lián)系。今天先到這里，謝謝您。我送您出去。
客戶：再見(jiàn)。
保險(xiǎn)與理財(cái)10
摘要：
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)和居民儲(chǔ)蓄余額的不斷攀升，加之保險(xiǎn)制度的不斷完善，保險(xiǎn)作為理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要組成部分在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。文章通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕榻B，使人們更充分的認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ�；并在分析保險(xiǎn)理財(cái)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，指出存在的問(wèn)題和不足，使人們合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)又可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
關(guān)鍵詞：
保險(xiǎn)理財(cái)；風(fēng)險(xiǎn)；理財(cái)規(guī)劃
0.引言
通常情況下，當(dāng)一個(gè)家庭或個(gè)人有多余的資金時(shí)，會(huì)將其存入銀行或是購(gòu)買債券、股票、外匯等；而當(dāng)缺少資金時(shí)，也會(huì)把資產(chǎn)、擔(dān)保品進(jìn)行抵押或質(zhì)押向銀行借入資金。可是，如果這些資產(chǎn)、擔(dān)保品被自然災(zāi)害、意外事故損毀了，那又怎么辦？此時(shí)我們就可以采用保險(xiǎn)的方式進(jìn)行理財(cái)。
1.什么是保險(xiǎn)理財(cái)
在理財(cái)金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險(xiǎn)。存款的作用不言而喻，是不可替代的。然而人的一生充滿生老病死誰(shuí)也無(wú)法逃避，普通疾病會(huì)短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會(huì)讓人傾家蕩產(chǎn)�；谶@些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲(chǔ)蓄一定的資金，更要為不確定的將來(lái)作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險(xiǎn)理財(cái)就是指通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，但絕對(duì)不是發(fā)橫財(cái)。
2.保險(xiǎn)理財(cái)現(xiàn)狀
2.1 缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，如同救生圈，在大風(fēng)浪來(lái)之前，不會(huì)有人帶著它到處走，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不那么強(qiáng)烈，在重大災(zāi)害之后，才意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。投資者一般對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)普遍不強(qiáng)烈，防范意識(shí)往往在重大災(zāi)害之后的短暫時(shí)期內(nèi)表現(xiàn)集中，但事實(shí)上，保險(xiǎn)是投資理財(cái)?shù)牡讓�，是基礎(chǔ)，而且在獲得保障的同時(shí)，投資者在一定年限后，一般情況下本金都有保障。汶川大地震就是一個(gè)例子。
2.2 對(duì)保險(xiǎn)業(yè)仍存在偏見(jiàn) 為什么大家對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)存有偏見(jiàn)呢？追根尋源可能有以下幾種原因：一是早期的保險(xiǎn)入市，可供客戶選擇的品種較少，大眾很難從中選到自己滿意的險(xiǎn)種。老百姓從保險(xiǎn)中獲得的收益也不大，人們情愿或不情愿地購(gòu)買了某種保險(xiǎn)，但是往往與自己心中所期望獲得的收益還存在一定得距離，所以在一定程度上保險(xiǎn)并沒(méi)有得到廣大普通百姓的認(rèn)可。二是早期的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員魚(yú)龍混雜，素質(zhì)參差不齊。少數(shù)營(yíng)銷人員違背自己的職業(yè)道德，為了獲取傭金，不惜采用誤導(dǎo)甚至是欺騙的手段，騙取別人的簽單，而當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故到保險(xiǎn)公司理賠的時(shí)候，得到的答復(fù)往往和當(dāng)初營(yíng)銷人員的'承諾不相符，賠償不足或根本得不到賠償。讓人們對(duì)保險(xiǎn)公司信用產(chǎn)生了懷疑，認(rèn)為保險(xiǎn)就是騙。三是保險(xiǎn)從業(yè)人員的地位得不到社會(huì)的認(rèn)可。有時(shí)為了一張保單的簽定，不得不屈尊求就。遭白眼，受冷遇是常事，導(dǎo)致人們對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷這種職業(yè)產(chǎn)生了一種畏懼的心理。
2.3 忽視保險(xiǎn)的長(zhǎng)期保障 現(xiàn)今個(gè)人理財(cái)往往更重視理財(cái)產(chǎn)品所帶來(lái)的投資收益，忽視保險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的長(zhǎng)期保障。市場(chǎng)上的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然有投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，但是宣傳時(shí)的重點(diǎn)側(cè)重于其投資的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，對(duì)消費(fèi)者存在一定的誤導(dǎo)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展也是不利的。
3 保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ?/p>
人們往往簡(jiǎn)單的把個(gè)人理財(cái)?shù)韧谧C券投資或投資規(guī)劃，而忽視了保險(xiǎn)作為一種理財(cái)工具所具有的其他一些功能。
3.1 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，這是保險(xiǎn)最基本的功能。風(fēng)險(xiǎn)基本分為意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。
例一：人死于中風(fēng)的概率是1/1700，假設(shè)通過(guò)檢查了解到每個(gè)中風(fēng)死亡的人，需要喪葬費(fèi)用及贍養(yǎng)遺屬十年的費(fèi)用是10萬(wàn)元。這意味著一個(gè)人因中風(fēng)死亡會(huì)給家屬帶來(lái)10萬(wàn)元的資金缺口，如果此人未參加保險(xiǎn)，那么10萬(wàn)元的資金缺口的彌補(bǔ)是很艱難的�，F(xiàn)在此人參加了保險(xiǎn)，所以這10萬(wàn)元的資金缺口的彌補(bǔ)就由保險(xiǎn)公司來(lái)完成。就是說(shuō)，以較低的資金獲得了未來(lái)10萬(wàn)元的資金保障，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
3.2 保全資產(chǎn) 《中華人民共和國(guó)繼承法》三十三條規(guī)定：“遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。”但同時(shí)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）中規(guī)定：“指定受益人的保險(xiǎn)金不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。”因此，保險(xiǎn)具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償?shù)墓δ堋?/p>
例二：1988年5月8日，張某及其子分別投保中國(guó)人壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額各為30萬(wàn)元，受益人為其兒子張寶寶。2002年1月18日，張某夫婦遭遇車禍雙雙遇難。案發(fā)后，保險(xiǎn)公司認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任，立即向受益人的監(jiān)護(hù)人支付60萬(wàn)元的死亡保險(xiǎn)金。但次日，張某生前債權(quán)人要求人民法院凍結(jié)包括這60萬(wàn)元死亡保險(xiǎn)金的債務(wù)人張某的所有財(cái)產(chǎn)，以追償其債務(wù)。法院認(rèn)為這60萬(wàn)元死亡保險(xiǎn)金依法不作為張某夫婦的遺產(chǎn)，因此不受債務(wù)追償，最終裁定60萬(wàn)元保險(xiǎn)金歸張寶寶所有。
3.3 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 保險(xiǎn)就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。購(gòu)買保險(xiǎn)就是把你存在銀行的錢轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，但暫時(shí)不讓你使用，一旦遇到重大問(wèn)題時(shí)就擁有一大筆的資金幫助投保人度過(guò)難關(guān)。
3.4 抵御通貨膨脹 如果我們手中有一筆10萬(wàn)元存款，以每年3%的通貨膨脹率計(jì)算，這筆10萬(wàn)元的存款將在20年后縮水為55370元。而具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)就可以避免由于通貨膨脹所帶來(lái)的資金嚴(yán)重縮水問(wèn)題，因?yàn)榇蟛糠志哂型顿Y理財(cái)功能的保險(xiǎn)為客戶提供保底和浮動(dòng)的雙收益，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，能夠保值增值。
3.5 有助于社會(huì)的穩(wěn)定和諧 目前我國(guó)社會(huì)保障體系依然不是十分健全，社會(huì)保障的水平也比較低，引導(dǎo)人們進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)可以作為社會(huì)保障的有效補(bǔ)充，同時(shí)也可以一定程度的緩解我國(guó)人口老齡化以及將來(lái)大量獨(dú)身子女父母的養(yǎng)老問(wèn)題。
4.家庭保險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)注意的問(wèn)題
4.1 謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司
4.1.1 了解保險(xiǎn)公司的歷史情況 一方面看保險(xiǎn)公司是否具有豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。另一方面要看保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信度。
4.1.2 了解公司的規(guī)模 包括資金規(guī)模、服務(wù)網(wǎng)站、產(chǎn)品種類。資金規(guī)模越大，這證明該保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)實(shí)力越大，盈利水平也可能會(huì)越大。服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)越多，保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)才會(huì)越及時(shí)、便捷。良好的保險(xiǎn)產(chǎn)品是獲取保障收益的重點(diǎn)。
4.1.3 了解保險(xiǎn)公司的發(fā)展前景 一是看保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率，占有率越高 ，證明對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的掌控能力越強(qiáng)；二是看是否經(jīng)常有新產(chǎn)品的推出，因?yàn)槭袌?chǎng)是變化的，客戶的需求也在不斷變化。三是一定要了解保險(xiǎn)公司的發(fā)展能力。
4.2 量入為出、理性投保 作為一個(gè)理智的消費(fèi)者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入的實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購(gòu)買人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)收入能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)得起，又能得到應(yīng)有的保障。
有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數(shù)比較多的保險(xiǎn)，其年繳保險(xiǎn)費(fèi)常常在幾千元甚至萬(wàn)元以上。這是很不合理的，因?yàn)橐粋�(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來(lái)經(jīng)濟(jì)收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，到時(shí)如果退保就會(huì)造成損失，不退保又難以維持，處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對(duì)穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致平時(shí)開(kāi)支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費(fèi)比較高的保險(xiǎn)，到時(shí)可能出現(xiàn)交不起保險(xiǎn)費(fèi)的局面。
4.3 確定保險(xiǎn)需要 保險(xiǎn)不是買得越多越好。相反，如果過(guò)多投資在保險(xiǎn)上，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無(wú)法按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保單將失去意義。購(gòu)買保險(xiǎn)，投保人應(yīng)考慮到3個(gè)要素：
4.3.1 適應(yīng)性 自己或家人買人身保險(xiǎn)要根據(jù)需要保障的范圍來(lái)考慮。比如，沒(méi)有醫(yī)療保障的人員，購(gòu)買“重大疾病保險(xiǎn)”，那么因重大疾病住院而使用的費(fèi)用就由保險(xiǎn)公司賠付，適應(yīng)性就很明確。
4.3.2 經(jīng)濟(jì)支付能力 保險(xiǎn)，尤其買壽險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期性的投資，每年需要繳存一定的保費(fèi)，所以每年的保費(fèi)開(kāi)支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10%-20%較為合適。
4.3.3 選擇性 在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”，都有一定的年紀(jì)，其生活的風(fēng)險(xiǎn)比小孩子肯定要高一些。
4.4 合理搭配險(xiǎn)種 投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上進(jìn)行組合，如購(gòu)買一個(gè)或兩個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)，以得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出，那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外險(xiǎn)，而不要每次購(gòu)買乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣一來(lái)可以節(jié)省保費(fèi)，二來(lái)在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外也會(huì)得到賠償。
4.5 以平和心態(tài)運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái) 保險(xiǎn)理財(cái)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的計(jì)劃，他的回報(bào)在短期內(nèi)可能不如其他的金融理財(cái)產(chǎn)品高，所以我們運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)要做到心態(tài)平和，持之以恒。切忌心情急躁，好高騖遠(yuǎn)，在短期內(nèi)得不到高回報(bào)而選擇退保，從而造成的資金損失是巨大的�！肮缮瘛卑头铺貜�100美元起家，他整整用了40年的時(shí)間成功的擁有了300億美元的財(cái)富。他成功的秘訣很簡(jiǎn)單，只是把“復(fù)利”的技巧運(yùn)用得出神入化，而讓“復(fù)利”發(fā)揮威力的正是漫長(zhǎng)的歲月。
5.結(jié)束語(yǔ)
保險(xiǎn)作為理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分，是理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的基石。尤其是2008年金融危機(jī)和5.12汶川大地震喚醒了埋藏在人們心底的危機(jī)意識(shí)，隨著金融危機(jī)的不斷加深，我們發(fā)現(xiàn)原來(lái)幾萬(wàn)億的資金可以瞬間消失，自己手里的錢可能在下一秒就不是自己的了，也就是從這一刻起人們更加重視保險(xiǎn)這一理財(cái)工具。
每個(gè)人都希望過(guò)上幸福的、高品質(zhì)的生活。也都在嘗試各種投資方式使我們的口袋變得越來(lái)越鼓。保險(xiǎn)既是幸福生活的保障，又是一切理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。他不是富人的專利，他是普通人成為富人的基礎(chǔ)，是富人資產(chǎn)的守護(hù)者。萬(wàn)丈高樓平地起，有了好的地基，建筑才會(huì)穩(wěn)固。所以理財(cái)要先有保障以后，再去考慮增值問(wèn)題，這樣才會(huì)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，幸福高品質(zhì)的生活才能得以保障。
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保險(xiǎn)與理財(cái)11
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 金融學(xué)專業(yè)（金融保險(xiǎn)理財(cái)與投資分析方向）招生簡(jiǎn)章
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)建于1951年，是教育部直屬的全國(guó)重點(diǎn)大學(xué)，1997年成為國(guó)家“211工程”首批重點(diǎn)建設(shè)高校。是中國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)事業(yè)人才培養(yǎng)和科學(xué)研究的重要基地之一。學(xué)校下設(shè)有公共管理學(xué)院、英語(yǔ)學(xué)院，國(guó)際經(jīng)貿(mào)學(xué)院，金融學(xué)院、法學(xué)院、國(guó)際商學(xué)院、信息學(xué)院等19個(gè)學(xué)院。畢業(yè)生遍布全國(guó)各地的`國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、商務(wù)機(jī)構(gòu)及各類工商、金融、合資、外貿(mào)等行業(yè)領(lǐng)域，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展，尤其是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮著重要的作用。
一、培養(yǎng)方向及目標(biāo)：金融保險(xiǎn)理財(cái)與投資分析方向
二．招生對(duì)象：1、遵紀(jì)守法，品行端正，在金融證券、上市公司、銀行、投資、咨詢、基金、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、期貨及律師事務(wù)所等金融相關(guān)領(lǐng)域做出成績(jī)的在職人員。
2、大專及大專以上學(xué)歷（專業(yè)背景不限，本科學(xué)歷并獲得學(xué)士學(xué)位者可申請(qǐng)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位）。
三、課程設(shè)置
金融保險(xiǎn)理財(cái)與投資分析方向
學(xué)位課
微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué) 、國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)理論、貨幣銀行學(xué)、財(cái)政學(xué)
專業(yè)課
社保基金管理、奢侈品投資、投資組合管理實(shí)務(wù)、高級(jí)公司理財(cái)（或公司理財(cái)與項(xiàng)目融資）、企業(yè)重組與并購(gòu)、商業(yè)銀行理論與經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、國(guó)際金融學(xué)、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與管理、高級(jí)投資分析、金融衍生工具與市場(chǎng)、金融保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理
四．培養(yǎng)方式：
1. 強(qiáng)調(diào)理論聯(lián)系實(shí)際和案例教學(xué)，采用啟發(fā)式、研討式、情景模擬等多種教學(xué)方法，注重學(xué)生實(shí)際能力培養(yǎng)，使課堂講授、研討、案例分析、模擬訓(xùn)練和社會(huì)調(diào)查等與實(shí)踐多種形式有機(jī)結(jié)合，著力提高學(xué)生分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。
2. 課程教學(xué)按統(tǒng)一規(guī)范要求，通過(guò)課堂講授、研討、模擬訓(xùn)練、角色扮演、觀摩、案例分析、對(duì)抗辯論、項(xiàng)目規(guī)劃、習(xí)題作業(yè)、論文、社會(huì)調(diào)查、測(cè)驗(yàn)、考試等環(huán)節(jié)完成。
3. 研究生培養(yǎng)實(shí)行導(dǎo)師組負(fù)責(zé)制。導(dǎo)師組負(fù)責(zé)指導(dǎo)研究生畢業(yè)論文的寫(xiě)作。
五．教學(xué)安排及考試
1．在職學(xué)習(xí)，學(xué)制二年。
2. 利用業(yè)余時(shí)間（周末和晚上）上課，遇節(jié)假日順延。
正在招生，預(yù)報(bào)從速！
3．考試方式：學(xué)位課程和專業(yè)課程由我院組織考試或考核。
六．報(bào)名方式
為保證授課質(zhì)量，每一專業(yè)方向限招50人，額滿為止，符合條件者經(jīng)過(guò)學(xué)校資格審查后可免試入學(xué)。
報(bào)名步驟如下：
1．填寫(xiě)研究生課程班報(bào)名登記表；
2．藍(lán)底1寸、2寸照片各2張；
3．本人身份證復(fù)印件一份、最高學(xué)歷和學(xué)位證書(shū)原件與復(fù)印件一份；
七．證書(shū)及學(xué)位
根據(jù)研究生課程進(jìn)修班的要求，經(jīng)過(guò)考核，培養(yǎng)方案規(guī)定的各門專業(yè)課成績(jī)均合格，達(dá)到規(guī)定學(xué)分者，頒發(fā)《對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)研究生課程進(jìn)修班結(jié)業(yè)證書(shū)》(鋼印、紅印、統(tǒng)一編號(hào))，成績(jī)單(紅印)；符合申請(qǐng)學(xué)位條件者，依國(guó)務(wù)院學(xué)位辦（1998）54號(hào)文件和對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)學(xué)位辦相關(guān)規(guī)定可申請(qǐng)金融學(xué)專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位。
八．收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：學(xué)費(fèi)：24000元。
注：學(xué)籍檔案辦理完畢后因個(gè)人原因無(wú)法完成學(xué)業(yè)者，視為自動(dòng)放棄學(xué)習(xí)，不退學(xué)費(fèi)。
【匯款方式】
銀行匯款：￥24000元（學(xué)費(fèi)兩年及教材講義）
開(kāi)戶銀行：北京銀行和平里支行
戶名：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
帳號(hào)：0109 0353 7001 20xx 5262 126
附言：匯款時(shí)請(qǐng)注明金融學(xué)專業(yè)（名字）學(xué)費(fèi)
保險(xiǎn)與理財(cái)12
沒(méi)有任何保險(xiǎn)能保證你不生病，保證你不出交通意外，但保險(xiǎn)可以保證你生病時(shí)有錢治病，所以保險(xiǎn)歸根結(jié)底保的是錢。
如果你經(jīng)濟(jì)條件特別好，那么保險(xiǎn)并不是很有必要買(實(shí)際上有錢人也有其買保險(xiǎn)的理由和方式，我們后面再說(shuō))。因?yàn)樯』蛘咂渌馔馑枰腻X，對(duì)你來(lái)說(shuō)不算什么，不會(huì)因?yàn)橐粓?chǎng)大病或者意外殘疾之類的問(wèn)題而變得貧困，生活難以為繼。
而對(duì)于還沒(méi)有足夠財(cái)富的人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)還是很有必要的
保險(xiǎn)其實(shí)是家庭理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要部分。我國(guó)的儲(chǔ)蓄率很高，因?yàn)榇蠹叶加X(jué)得要攢些錢以備不時(shí)之需。這就是一種自我防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，但是這么做并不是很好，因?yàn)闀?huì)有大量的資金為了防范風(fēng)險(xiǎn)被閑置下來(lái)，這部分資金的價(jià)值就會(huì)被通貨膨脹逐漸蠶食，相信大家也都感受到過(guò)去貨幣貶值的.速度了，這樣一來(lái)我就需要繼續(xù)攢錢對(duì)抗貨幣貶值，如此周而復(fù)始。但是配置了保險(xiǎn)就不一樣了。
我們可以這樣來(lái)看待保險(xiǎn)，把它當(dāng)做一個(gè)投資杠桿，即借貸來(lái)看
舉個(gè)例子，假設(shè)你有30萬(wàn)，這是一筆不錯(cuò)的起步資金，可以投資賺取額外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦發(fā)生如重大疾病等意外風(fēng)險(xiǎn)，這筆錢有可能無(wú)法變現(xiàn)，或者大幅的折價(jià)變現(xiàn)，然后用以支付醫(yī)療費(fèi)，重新變的身無(wú)分文。而你經(jīng)過(guò)這次意外可能已經(jīng)不能勝任工作繼續(xù)賺取生活費(fèi)，那么這個(gè)時(shí)候就不僅僅是反貧的問(wèn)題了，沒(méi)有收入只能等死。而第二種情況，你買30萬(wàn)的保險(xiǎn)，你可以當(dāng)做是借了30萬(wàn)，交幾千塊錢保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)做利息，這樣加上你自己的錢，一共有60萬(wàn)，拿一半來(lái)做投資賺取額外收益，一半存在保險(xiǎn)公司，等有意外需要用錢的時(shí)候就可以去保險(xiǎn)公司取出來(lái)。這樣既支付了發(fā)生意外所需要的費(fèi)用，又保證了投資收益的持續(xù)，可以支撐后續(xù)的生活。
所以保險(xiǎn)實(shí)際上解決了兩個(gè)問(wèn)題：
1、避免了陷入為防范風(fēng)險(xiǎn)攢錢--貶值--不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)--再攢錢--再貶值的死循環(huán);
2、避免了資金投出后，暴漏在風(fēng)險(xiǎn)之下，賭運(yùn)氣的情況。
理解了以上的解釋，就明白了保險(xiǎn)的必要性。而且以上的例子不僅是針對(duì)已經(jīng)有一定積蓄的人來(lái)說(shuō)的，實(shí)際上越是沒(méi)錢的人，就越需要保險(xiǎn)。但是應(yīng)該要量力而為。因?yàn)檫^(guò)度的買保險(xiǎn)會(huì)損耗初始可以用來(lái)的投資的本金，這樣你可能很難滾大你的本金，走向致富。
如何買保險(xiǎn)？
其實(shí)就一條基本原則，在同等保障范圍的情況下，每次交的錢越少越好。注意是每次，而不是總額越少越好。因?yàn)槊看谓坏脑缴�，相�?dāng)于每年支付的利息越少，杠桿越高，省下的每分錢都能通過(guò)投資獲得更高的回報(bào)。
另外再說(shuō)一下保險(xiǎn)的其他應(yīng)用，也算是填了一開(kāi)始提到的富人買保險(xiǎn)的坑。保險(xiǎn)除了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)眾所周知的作用外，還有避稅和避債的作用。保險(xiǎn)的賠付金是不收個(gè)人所得稅的，而且保險(xiǎn)并不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，所以受益人獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候是不扣稅的，同時(shí)也不承擔(dān)被保險(xiǎn)人的債務(wù)。
避稅這方面因?yàn)槟壳拔覈?guó)還沒(méi)有遺產(chǎn)稅，所以用處不大。但避債方面的確可以被利用，例如子女獲得父母死亡的保險(xiǎn)金，不需要承擔(dān)父母?jìng)鶆?wù)，而繼承遺產(chǎn)的話，則必須同時(shí)承擔(dān)債務(wù)。這里可能會(huì)涉及道德風(fēng)險(xiǎn)，也請(qǐng)大家明白，如果投保行為中涉嫌違法的，保險(xiǎn)一樣是會(huì)被查扣的。
保險(xiǎn)與理財(cái)13
目前最保險(xiǎn)的理財(cái)方式：
1、儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄或者說(shuō)存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護(hù))、手續(xù)方便(儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó))、形式靈活、還具有繼承性。儲(chǔ)蓄是銀行通過(guò)信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過(guò)程，并取得利潤(rùn)。
2、基金
基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，截至20xx年，基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今國(guó)內(nèi)基金凈值已在20xx億元以上。據(jù)調(diào)查，20xx年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。
2、國(guó)債
目國(guó)債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為20xx年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。
3、債券
債券場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表，20xx年企業(yè)債券發(fā)行有提速的.可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
4、外匯
隨著美元匯率的持續(xù)下降，使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。
5、保險(xiǎn)
與不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購(gòu)買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。
保險(xiǎn)與理財(cái)14
保險(xiǎn)理財(cái)金字塔話術(shù)
金字塔的尖頂有多高，底邊有多長(zhǎng)，要根據(jù)建設(shè)金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀(jì)，收入穩(wěn)定性，資金規(guī)模，預(yù)計(jì)投資年期，稅收政策，流動(dòng)需要等等而定。經(jīng)常大家見(jiàn)到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種：
資產(chǎn)分配比例：五三二型
這是最長(zhǎng)見(jiàn)的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險(xiǎn)，國(guó)債等等的分配比例也是有些學(xué)問(wèn)的,一般來(lái)說(shuō)活期存款以留足個(gè)人六個(gè)月的月支出為限，保險(xiǎn)的開(kāi)支以個(gè)人年收收入的10%——20%為優(yōu)，定存和國(guó)債要根據(jù)具體情況來(lái)安排。30%的以各種投資基金和各類債券來(lái)安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；其特點(diǎn)是穩(wěn)健，收益也相對(duì)較好。缺陷是對(duì)于追求較高收益的'人來(lái)說(shuō)，收益還是不能讓他們滿意的。
資產(chǎn)分配比例：四三三型
與同足球賽中的陣型一樣，這是一種進(jìn)取型的理財(cái)方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富的人，及風(fēng)險(xiǎn)偏好人士，增加了高風(fēng)險(xiǎn)部分的投入，也就是說(shuō)增加了理財(cái)者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。
資產(chǎn)分配比例：四四二型
是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點(diǎn)，股票型基金還是不要超過(guò)15%為好，35歲左右的人比較適用，因?yàn)樗M(jìn)可攻退可守，在經(jīng)濟(jì)不明朗時(shí)可變?yōu)?---3---2，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好時(shí)可變?yōu)?---3---3。
理財(cái)金字塔的作用
專家指出，與營(yíng)養(yǎng)“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理財(cái)金字塔也需要一個(gè)穩(wěn)固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢”卻不足以應(yīng)付突發(fā)事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴(yán)重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。否則，基座上一旦出現(xiàn)了一個(gè)大窟窿、無(wú)底洞，財(cái)富就會(huì)面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
保險(xiǎn)與理財(cái)15
在加拿大，幾乎是家家有車。家里有車不是說(shuō)你富裕，而是對(duì)絕大多數(shù)人來(lái)講，沒(méi)有車跟沒(méi)有腿一樣，買個(gè)菜都是困難的事。
在加拿大，所有運(yùn)行的車，都必須買汽車保險(xiǎn)的。這是強(qiáng)制性的，不僅要買，而且車輛保險(xiǎn)的憑據(jù)必須與車同行。多倫多汽車的保險(xiǎn)費(fèi)用，對(duì)一般的家庭用車來(lái)講，都是高于汽車的燃油費(fèi)用的。所以大家往往很在意汽車的保險(xiǎn)費(fèi)率，但大家又都說(shuō)不清楚保險(xiǎn)費(fèi)率的依據(jù)(加拿大人的生活都是稀里糊涂的)。
比如說(shuō)，我的車是紅色的。我老婆告訴我，別人告訴她，紅色的車的`保險(xiǎn)會(huì)比其他顏色的車要高。但是，保險(xiǎn)公司給我的保險(xiǎn)合同里，卻根本沒(méi)有車輛顏色這一項(xiàng)。
昨天看報(bào)紙，終于搞明白紅色的汽車到底保險(xiǎn)費(fèi)到底高不高了。
原來(lái)，所有汽車的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有對(duì)紅色汽車有什么歧視。但是，紅色的汽車比其他顏色的汽車更醒目，更會(huì)引起警察兄弟姐妹們的注意。同樣的違章情況，開(kāi)紅色的車被抓的概率要比其他顏色的要高。而汽車的保險(xiǎn)費(fèi)率水平是與違章記錄掛鉤的。其結(jié)果，開(kāi)紅色的車的平均保險(xiǎn)費(fèi)率要高于其他的車輛。
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