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銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引
第一章總則
第一條為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外包活動(dòng)，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適用本指引。
第三條本指引中的外包是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將原來(lái)由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。服務(wù)提供商包括獨(dú)立第三方，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立在中國(guó)境內(nèi)、外的子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)。
第四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)外包活動(dòng)的最終責(zé)任。
第五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展外包活動(dòng)應(yīng)當(dāng)制定外包的風(fēng)險(xiǎn)管理框架以及相關(guān)制度，并將其納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
第六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎經(jīng)營(yíng)原則制定其外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定與其風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適宜的外包活動(dòng)范圍。
第七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)等職能不宜外包。
第二章組織結(jié)構(gòu)
第八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包管理的組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。
第九條董事會(huì)的職責(zé)主要包括以下方面：
�。ㄒ唬⿲徸h批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；
（二）審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
（三）審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；
（四）定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告；
�。ㄎ澹┒ㄆ诎才艃�(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。
第十條高級(jí)管理層的職責(zé)主要包括以下方面：
（一）制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；
（二）制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；
�。ㄈ┐_定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；
（四）確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。
第十一條外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)主要包括以下方面：
（一）執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；
�。ǘ┴�(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督；
�。ㄈ┫蚋呒�(jí)管理層提出有關(guān)外包活動(dòng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的意見(jiàn)和建議；
�。ㄋ模┰诎l(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)存在缺陷時(shí)，采取及時(shí)有效的措施；
（五）高級(jí)管理層確定的其他職責(zé)。
第三章風(fēng)險(xiǎn)管理
第十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定外包活動(dòng)政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估以下風(fēng)險(xiǎn)因素：
（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)；
�。ǘ┯绊懲獍顒�(dòng)的外部因素；
�。ㄈ┍緳C(jī)構(gòu)對(duì)外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力；
（四）服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力及外包服務(wù)的集中度；
�。ㄎ澹┢渌P(guān)注的事項(xiàng)。
第十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括以下事項(xiàng)：
（一）管理能力和行業(yè)地位；
（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健性；
�。ㄈ┙�(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化；
�。ㄋ模┘夹g(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量；
�。ㄎ澹┩话l(fā)事件應(yīng)對(duì)能力；
（六）對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度；
（七）對(duì)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的情況；
（八）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)。
第十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面合同或協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。合同或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：
�。ㄒ唬┩獍⻊�(wù)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)；
�。ǘ┩獍⻊�(wù)的保密性和安全性的安排；
�。ㄈ┩獍⻊�(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性的安排；
�。ㄋ模┩獍⻊�(wù)的審計(jì)和檢查；
�。ㄎ澹┩獍鼱�(zhēng)端的解決機(jī)制；
�。┖贤騾f(xié)議變更或終止的過(guò)渡安排；
�。ㄆ撸┻`約責(zé)任。
對(duì)于具有專業(yè)技術(shù)性的外包活動(dòng)，可簽訂服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議。
第十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在外包活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并依法履行告知義務(wù)。
第十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng)：
�。ㄒ唬┒ㄆ谕▓�(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)；
�。ǘ┘皶r(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件；
�。ㄈ┡浜香y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查；
�。ㄋ模┍Ｕ峡蛻粜畔⒌陌踩�，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)隨時(shí)終止外包合同；
�。ㄎ澹┎坏靡糟y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的名義開(kāi)展活動(dòng)；
�。┿y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)承諾的其他事項(xiàng)。
第十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險(xiǎn)，并在合同中明確以下事項(xiàng)：
�。ㄒ唬┓⻊�(wù)提供商分包的規(guī)則；
�。ǘ┓职⻊�(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款；
�。ㄈ┲鞣⻊�(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)；
�。ㄋ模┎坏脤⑼獍顒�(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包。
第十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同中約定服務(wù)提供商不得將外包活動(dòng)轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包。
第十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：
�。ㄒ唬⿲徤髟u(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)；
（二）確�？蛻粜畔⒌陌踩�；
（三）選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定。
第二十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先制定和建立外包突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案和機(jī)制。通過(guò)采取替代方案、尋求合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)安排等措施，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的正常經(jīng)營(yíng)。
第二十一條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行全面審計(jì)與評(píng)價(jià)。
第四章監(jiān)督管理
第二十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。
第二十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)如遇到對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)需要對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，采集外包活動(dòng)過(guò)程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對(duì)該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。
第二十五條對(duì)外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。
�。ㄒ唬┻`反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；
�。ǘ┻`反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；
（三）存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；
（四）其他認(rèn)定的情形。
第五章附則
第二十六條經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)遵照本指引執(zhí)行。
第二十七條本指引由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第二十八條本指引自發(fā)布之日起實(shí)施。
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